車險購買中的交強險和商業(yè)險如何搭配

交強險是國家強制規(guī)定購買的，有責(zé)情況下賠付 12 萬死亡傷殘、1 萬醫(yī)療費用、2000 財產(chǎn)損失，無責(zé)也有一定賠付。交強險保費根據(jù)出險情況調(diào)整，未出險會下浮，出險或多次出險會上浮。

商業(yè)險是建立在交強險基礎(chǔ)上的，有多種險種可供選擇。商業(yè)險中的三者險，補充交強險財產(chǎn)賠付不足，一般買 20 萬左右，比如撞了寶馬，交強險財產(chǎn)損失可能不夠賠，三者險就能派上用場。

車損險負(fù)責(zé)自身車輛因事故造成的損失，像一般的磕磕碰碰、撞人撞物造成自己車的損傷，保險公司都負(fù)責(zé)理賠。

不計免賠有的公司包含，有的需單獨購買，大概 100 多元一項。

座位險用處不大，保額低。盜搶險，車被盜 3 個月未找回按車實際價值賠付。車身油漆單獨損傷險，累計賠償一定金額，新車適用。玻璃險價格便宜。還有自燃險，車輛使用年限長或長途營運可購買。

對于新手，建議購買全面的險種，如車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、及不計免賠險等。

常見的車險組合方案有：

1. 全面型：交強險+商業(yè)三責(zé)險（100 萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險，適合新車新手及需要全面保障的車主。

2. 常規(guī)型：交強險+商業(yè)三責(zé)險（50 萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計免賠特約，適合有長期固定人員看守停放場所的車輛和有一定駕齡愿意承擔(dān)部分風(fēng)險的車主。

3. 經(jīng)濟(jì)型：交強險+商業(yè)三責(zé)險（50 萬元）+車損險+不計免賠，適用于車輛使用較長、駕駛技術(shù)嫻熟且愿意承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主。

4. 風(fēng)險型：只買交強險，風(fēng)險極大，不建議選擇。

總之，要根據(jù)自身實際情況，如駕駛技能、車輛狀況等選擇合適的險種搭配，獲得更全面的保險保障。比如在深圳，如果交通事故致 1 人死亡，賠償數(shù)額很高，單有交強險遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，可在投保 6 萬元交強險基礎(chǔ)上購買 5 萬元商業(yè)三責(zé)險，滿足保障需求。