以融資租賃解決之道，平安租賃助力商用車市場發展丨姚蔚七日談

2021-12-09 13:51:24 作者：houxianyong

重卡經銷商，面臨未來貨運市場的不確定性，如何降低對用戶進行信用背書的風險？

重卡用戶，面對運費低、油價高，還敢不敢買車？

以上問題，平安國際融資租賃有限公司（以下簡稱“平安租賃”），或許有自己獨特的看法。

平安租賃是誰？平安租賃可以為商用車行業帶來什么？2021年，方得網與平安租賃商用車事業部總經理杜虎，一探重卡銷量走低后的融資租賃解決之道。

平安租賃能幫“賣方”做什么？

2021年下半年，重卡銷量大幅銳減，經銷商大量庫存積壓，同時一些通過融資購車的用戶運營遇到困難，拖欠還款。在這種情況下有客戶要融資買車，經銷商如何為用戶選擇合適的金融產品？

如果經銷商與平安租賃商用車合作較多的話，那么這個“敢不敢”的問題，也許可以迎刃而解。

杜虎告訴方得網，平安租賃作為專業的融資租賃公司，擁有完善的營銷及風控保障體系。平安租賃對汽車租賃業務進行全流程管理，可以實現租前有效識別，租中有效防范，租后有效監管，大大降低客戶違約風險。

即便是有經銷商信用背書，金融機構自身也要具備獨立自主的風險把控能力，同時對經銷商進行風險識別、資產管理方面賦能，只有這樣，即使在市場下行時也能有效的防控風險。

杜虎介紹說道，平安租賃具有更加完備的風險管理體系，在人員的專業經驗以及科技化、智能化的風控保障體系建設方面，將有效降低審核用戶的違約風險。

另外，經銷商也可以在平安租賃選擇“免擔保業務”。“平安租賃在2018年推出了經銷商免擔保業務，在物流市場不景氣以及資金壓力較大的情況當下，可以幫助經銷商規避風險。”杜虎這樣介紹。

“金融機構一定要具備獨立的風險控制能力，既是對自己負責，也是對合作伙伴負責。”杜虎表示，平安租賃通過完善的審核標準和程序，不但可以將自身風險大大降低，也同時降低了合作伙伴的風險。

杜虎進一步介紹說，跟經銷商合作，給用戶提供融資，幫助經銷商降低風險，只是平安租賃的個人客戶融資租賃業務。從對公領域而言，平安租賃可以為上游生產商、商用車廠商、經銷商及物流公司提供融資服務。以物流企業融資服務為例，針對物流企業在車輛、倉儲設備、自動分揀設備等設備采購及智能化升級方面的資金需求，平安租賃商用車通過提供融資租賃產品服務，助力其降本增效；針對物流企業在油品采購、ETC費用、運費墊付、產能擴張等日常經營資金支出需求，平安租賃商用車提供融資租賃、應收賬款保理等金融產品支持。

“目前，我們累計服務商用車相關企業超5000家，累積投放資金規模超500億元。”杜虎表示，“平安租賃全面布局重卡、輕卡、二手車、對公物流等業務，近年來發展迅速，先后與國內主流商用車廠商建立了戰略合作。

平安租賃能幫“買方”做什么？

平安租賃依托平安集團綜合金融及品牌等優勢，在幫助用戶降低融資成本的同時，通過個性化的金融方案滿足用戶購車需求，在當前運價低迷、油價氣價高企的市場環境下，發揮著積極作用。

“平安租賃是平安集團下屬的專業融資租賃公司，依托集團綜合實力，平安租賃具備較強的資金優勢，風控、運營及管理能力，能夠為終端用戶提供合適的融資租賃產品。”杜虎告訴方得網。

“平安租賃資本充足，能夠持續滿足用戶融資需求，并未出現‘沒額度’的情況。在年底或市場行情下落時，部分金融機構會收縮資金額度，影響用戶購車和用車。而平安租賃就不會發生這樣的狀況，長期穩定的為用戶提供適合的金融服務”杜虎透露了一個數據：“平安租賃從2013年開始布局商用車業務，2017年開始投放規模快速提升，截止2021年累計投放超過500億。目前我們已經累計為15萬卡車司機解決車輛融資難題” 。

杜虎還談到了，在當下新車存量市場面臨轉型的情況下，平安租賃也積極布局二手車業務：“有些購買二手卡車的用戶難以獲得融資，平安租賃也為二手車提供金融服務。”

方得網了解到，除了較低的融資成本外，平安租賃對于租后管理也嚴格遵守合法合規的要求，無暴力催繳及收車等違法違規行為。

“在用戶出現逾期后，平安租賃首先通過車聯網平臺進行數據分析，確定車輛的營運狀態。對于確實停運的，平安租賃會由專業的資產管理團隊進行處置，積極與客戶進行溝通，了解客戶停運的真實原因，針對客戶的不同情況采取相應的措施，如幫助客戶分析實際情況，積極協助尋找貨源等，最終目的是幫助客戶走出暫時的困境，也確保公司資產的順利回收。”杜虎這樣告訴方得網，“對于資質和意愿較好的客戶，我們會盡力幫助用戶妥善解決問題。如果客戶確實無法繼續運營，平安租賃會幫助尋找其他用戶以及二手車商接手車輛。”杜虎強調，平安租賃致力于在商用車服務領域，做有溫度的金融服務商。

平安租賃能幫商用車行業做什么？

融資租賃，是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業，在辦理融資時對企業資信和信用擔保的要求不高，是比較適合中小企業融資的有效工具。

重卡單車價值較高，且購車性質以經營為主，更適用于操作比較靈活的融資租賃模式。

平安租賃商用車業務開始于2013年，在政策支持以及重卡銷量大幅增長的契機下快速發展。2016年，平安租賃在商用車領域累計投放規模僅有8億元。2021年，平安租賃商用車的投放規模已超過500億元。

杜虎告訴方得網，科技創新及應用貫穿平安租賃商用車金融業務中的產品定價、渠道準入、客戶準入、風險審批、運營與管理等多個環節中。平安租賃將原有高度依賴人工預設的業務流程，進行線上化、自動化、智能化改造，從客戶申請、審核、簽約、管理、增值服務等多個方面，持續提升客戶用車體驗的同時，大幅降低運營成本。

除了較低的融資成本、較強的風控能力，平安租賃在科技化、智能化方面也有很多探索，比如構建車聯網平臺，完成車輛信息回傳，如車輛信息、車輛軌跡及運行狀態、司機行車偏好等，實現一站式風險管理和服務導流，確保對“車”和“人”的雙重風險預警和服務保障。

“平安租賃商用車愿意做行業發展的催化劑，提供長期價值服務。”杜虎這樣說道，平安租賃圍繞商用車全生命周期，全方位切入商用車生產、流通、消費、運營、再流通等五大環節，致力于成為商用車物流全天候金融合作伙伴。

未來，在平安集團“金融+科技”，“金融+生態”的戰略指引下，平安租賃商用車將會繼續聚焦商用車物流行業，通過產業深耕、模式創新、科技領先，不斷為全產業鏈客戶提供適用于時代發展的融資產品和服務。

“做成一件事，成就一批人，希望我們能為商用車融資租賃行業貢獻更多的人才。”杜虎說。