按揭車必須買的保險

【太平洋汽車網】按揭買車在購買保險這一塊，在法律層面上是消費者可以自由選擇保險的條款和在4S店以外購買。但是在當今的汽車市場，也是有很多潛規則存在，部分4S店如果按揭買車你不購買全險或者不按條約和協議來購買，就可能違約或者購車失敗，最主要還是看清條約和溝通充分，避免不必要的損失。

需要看合同約定內容，如果合同寫的很明白，沒在擔保公司指定的保險公司續保，就屬于違約，保證金不能退還。擔保公司為借款人指定保險公司投保已成為車貸行業潛規則：貸款年限內，借款人不得轉投其他保險公司;貸款第一年必須辦理全險。

事實上，除了保險，貸款買車還會涉及到利息、公證抵押費、資信調查費以及履約保證金。利息按央行的貸款標準利率計。公證抵押費的產生，是因為在還清貸款前，車輛所有權屬于銀行，需要將機動車登記證書抵押在銀行，該費用有收據。資信調查費，銀行在貸前會實施咨詢調查，所以一般會收取貸款額度的1%，但銀行之間有所差異。履約保證金按貸款額的3%收取，不足3000元統一收取3000元，貸款還清后，保證金應該可全額退款。

為了拓寬銷售渠道及幫助更多的顧客達成買車，4S店引進了金融公司合作為顧客提供貸款，4S店是要給金融公司交保證金的。為了避免按揭期間，因顧客車輛損壞、被盜及其他意外情況造成還款糾紛或無法還款，所以要求顧客按揭期間通過4S店購買相應的保險，如果發生意外，保險公司會進行相應的賠付，可以避免雙方的財產損失。如果顧客在外面買保險，除了交強險及必備保險，他可能不買或者退掉車損險、盜搶險等保險，無法達到很好的保障作用。

對于汽車經銷商向貸款買車的客戶收取“續保押金”這一行為，一名法律人士認為缺乏法律依據，買保險應遵循自愿原則，向哪家保險公司投保、通過哪種渠道投保、購買哪些商業險種，這些都是消費者的權利，經銷商借代辦按揭的名義收取“續保押金”，強制消費者在按揭期間到4S店續保，侵犯了消費者的自主選擇權。（圖/文/攝：太平洋汽車網 楊瑋琳）