車貸擬出新政：取消強制擔保 最高貸款比例彈性增強

　　12月27日，央行、銀監會聯合公布了《關于修改〈汽車貸款管理辦法〉的決定（征求意見稿）》（以下簡稱意見稿）。據21世紀（查成交價|參配|優惠政策）經濟報道記者梳理，意見稿主要擬從貸款主體、最高貸款比例、車貸風險管理等幾方面做出調整。

　　此前《汽車貸款管理辦法》中批準經營汽車貸款業務的貸款人主體之一城鄉信用社，在意見稿中改為農村合作銀行、農村信用社，農村合作銀行首次被明確提出可以經營汽車貸款業務，貸款主體擬進一步擴容。

　　汽車貸款發放實施貸款最高發放的比例要求，由此前的“自用車貸款金額不得超過汽車價格的80%；商用車貸款金額不得超過汽車價格的70%；二手車貸款金額不得超過汽車價格的50%”，改為“貸款人發放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價格的比例，不得超過貸款最高發放比例要求；貸款最高發放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會根據宏觀經濟、行業發展等實際情況另行規定。”

　　有行業人士分析指出，這或許意味著買車最高貸款比例出現一定的彈性空間。

　　就風控管理方面，意見稿也體現了彈性政策。對于貸款人對借款人的信用評級系統，意見稿加入“審慎使用外部信用評級”的內容，要求內外評級結合，確定借款人信用級別。對于目前外部評級機構可能存在的風險問題，意見稿也給予充分考量。

　　此前，借款人必須提供所購汽車抵押或其它有效擔保才可貸款，意見稿中則加入“經貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保”的內容。有業內人士分析稱，這或許是未來刺激車貸的信號。

　　21世紀（查成交價|參配|優惠政策）經濟報道記者還注意到，此前《汽車貸款管理辦法》中的“資信”全部改為“信用”。擔保的概念在汽車貸款的限制條件中進一步被淡化。

　　此外，意見稿中還加入了對新能源汽車（愛基,凈值,資訊）的定義，明確規定新能源汽車是指采用新型動力系統，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，主要包括純電動汽車、插電式混合動力汽車及燃料電池汽車”