車貸首付最小比例及如何確定

想必很多網友都聽說過車貸零首付一說，不過在這里要提醒大家，賣家肯定是要賺錢的，0首付，其他方面一定會吃到點虧的，畢竟天上掉餡餅的事情太少了。車貸“零首付”在沉寂了將近2年之后，又開始鉆出了地面。最近半個月以來，細心的人們會發現，一些花樣繁多的汽車經銷廣告內，悄悄點綴了一個誘人的詞匯“車貸零首付”。從2001年6月份中國人民銀行叫停購房“零首付”以后，購車的“零首付”業務事實上也已經告停，這個“零首付”究竟是怎么回事？用這種方式買車劃不劃算？

隨便翻看各種汽車廣告，“不花一分錢，好車開回家”、“原裝跑車首付零元”等誘人的廣告詞就撲面而來。根據一些媒體上刊登的售車廣告，我們工作人員調查了幾家打出了“零首付”旗號的經銷商，結果發現其經銷手段如出一轍。我們工作人員問及這些汽車經銷商，“零首付”在哪些銀行可以辦理時，“東方易明汽車信貸公司”稱，他們可以在所有的銀行辦理這項業務。而“某汽車信貸中心”的銷售人員說，可以在一家長期合作的銀行辦理。

如此看來，“零首付”果真已經開始。不過，當我們工作人員再次打這幾家公司的咨詢電話時，“某汽車信貸中心”一位銷售經理卻表示，這兩天“大零”（即不付1分錢就可以提車）已經不做了，只可以做“小零”（零首付的另一種方式，即需要客戶支付3000元左右的抵押金，以及3萬元左右的保險、車輛購置稅、管理費等費用）。而其他兩家經銷商，在回答我們工作人員的問題時，口徑與第一次采訪時相同。

“零首付”為何在沉寂了3年之后再次出頭？為何又選擇在此時出現呢？亞運村汽車交易中心市場部部長分析，目前，汽車經銷商從以前售車不愿做分期付款，到現在非常踴躍，是由于經銷商們都已經發現，做全款購車賺取的出廠價與賣出價的差價，不如做分期付款獲取的收益多。經銷商現在做的所謂零首付車貸，比起首付1成車貸，從消費者身上多賺擔保費用和提成費。以一輛報價22.83萬元的寶來（查成交價|參配|優惠政策）1.8T豪華手動版為例，在“美樂公司”購車，首付1成的貸款總額及費用，為28.722萬元。而采用零首付，盡管前期只要繳納很少的錢，但多付出的所有高額費用都打到了后面的分期付款里，貸款人總共要付29.528萬元。其中，僅擔保費一項，就比做首付1成提高了4.16倍。而經銷商的提成也比做首付1成提高了4倍左右，經銷商從中獲利高達總車價的12%。這樣一來，做零首付當然成為讓汽車經銷商獲利最大的一個項目。

而建設銀行北京分行的汽車金融中心算出來的數據是，如果購車者不經過經銷商，直接到銀行申請貸款的話，客戶首付10%，即“（車價+購置稅+保險）×10%”，客戶首付為5萬元左右，加上貸款額20萬，客戶付出的購車和貸款總額為25萬元左右。

 比較一下，不難發現，一些汽車經銷商打著“零首付”的旗號，從客戶手中至少多“撈”了3-4萬元。