無(wú)息車貸哪里來(lái)？ 警惕附加的“貓膩”

“首付僅需20%，可尊享最長(zhǎng)2年的0利率優(yōu)惠”、“悠享0利率，日供不超47元，僅一頓意式早餐價(jià)”等等五花八門的廣告，讓貸款買車儼然成了一件時(shí)髦的事。眾所周知，貸款需要繳納利息，如果是房子這種相對(duì)保值的大件兒，或許可以咬牙接受，但汽車有自身的“價(jià)格曲線”，自打入手身價(jià)就開始貶值。零利率貸款購(gòu)車，對(duì)于消費(fèi)意識(shí)超前而又囊中羞澀的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑充滿誘惑。

汽車金融市場(chǎng)日益火爆，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，一些商家和金融機(jī)構(gòu)“頻出新招”，促銷方式也多種多樣，但主要渠道不外乎兩類，向銀行申請(qǐng)車貸，或向汽車金融公司貸款，還有一種流行做法是信用卡還車貸，而其本質(zhì)上仍是銀行貸款。

信用卡分期購(gòu)車免息一般是由發(fā)卡銀行和汽車廠商之間合作開展的汽車金融服務(wù)，消費(fèi)者購(gòu)買指定車型時(shí)，在限定期限內(nèi)可以免除利息。由于促銷手段不一樣，首付比例、貸款金額、期限等在不同車型上都可能有所不同。

據(jù)某股份制商業(yè)銀行宮經(jīng)理告訴記者，一般來(lái)說(shuō)，信用卡持卡人必須在該行指定的經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車，“貸款金額將被平均分成若干期，還可享受信用卡積分。”但他強(qiáng)調(diào)，雖然是免息，消費(fèi)者仍需支付一定的手續(xù)費(fèi)用。而相對(duì)于銀行貸款來(lái)說(shuō)，更多的4S店會(huì)向客戶推薦自有品牌的汽車金融公司。在北京一家廣汽本田4S店，銷售顧問(wèn)告訴記者，“如果辦理無(wú)息貸款業(yè)務(wù)，一般來(lái)講，本田金融公司辦理手續(xù)比較簡(jiǎn)單。”“汽車金融公司的金融服務(wù)不僅促進(jìn)了自家產(chǎn)品的銷售，而且也是一種"金融手段"。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)張學(xué)勇表示，搶占汽車消費(fèi)金融這一領(lǐng)域，也是一種盈利的渠道，類似于“京東白條”等個(gè)人消費(fèi)貸款模式，“面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，利潤(rùn)率相對(duì)微薄的市場(chǎng)條件下，"金融手段"某種程度上可以支撐企業(yè)的發(fā)展。”

雖然無(wú)息車貸聽起來(lái)很劃算，在辦理手續(xù)時(shí)，商家可能羅列出的一些附加條款，消費(fèi)者還得心里有數(shù)。比如，在辦理無(wú)息車貸時(shí)，顧客會(huì)被告知繳納一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)，少則1000元，多則超過(guò)5000元，有的甚至是按照貸款金額的百分比繳納，細(xì)算下來(lái)也是一筆不小的開支。在菲亞特北京某4S店，銷售顧問(wèn)告訴記者，如果購(gòu)買致悅車型，需首付50%，貸款期限最長(zhǎng)為2年，“沒(méi)有利息，但需要繳納貸款額的5%作為手續(xù)費(fèi)用。”

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在無(wú)息貸款期限內(nèi)，消費(fèi)者往往被要求購(gòu)買車輛全險(xiǎn)，而全款購(gòu)車或者普通方式貸款購(gòu)車就無(wú)需繳納如此多的保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)，部分商家還會(huì)限定貸款時(shí)限，最長(zhǎng)為1年；或限定特定車型才能享受無(wú)息貸款；如果消費(fèi)者以置換方式購(gòu)車，甚至可能無(wú)法獲得置換補(bǔ)貼。