良心開扒：0首付0利率車貸坑多大?

現如今，越來越多的消費者在購車時，考慮或者計劃通過辦理車輛貸款的方式來購車。一方面車貸可以減輕資金壓力，或者購買到比全款預算更高級別的車型；另一方，許多車企或者經銷商推出零首付、零利率或者低利率等車貸優惠政策，更像是一種變相“優惠”，消費者如果不使用會感覺“吃虧”。可事實真的如此嗎？小編忍不住還是良心給大家開扒一下：0首付0利率的車貸的坑有多大？

購車貸款常遇四種陷阱

陷阱一：0首付

有記者做過調查，許多“零首付購車”只是個騙局。騙術手段就是以“零首付”作為噱頭引誘客戶上鉤，再騙他們用車輛抵押貸款籌集資金，同時將車扣壓，等你明白受騙上當時，最后你會發現，車子沒了，你還背了一大筆銀行貸款。事實上，新車貸款最低首付是兩成，新能源汽車可以低至1.5成，0首付購車根本就不合規定。

陷阱二：0利率

0利率的廣告背后，有一部分是廠家為促銷，提升銷量，直接給貸款購車人士貼息，這種情況是沒有問題的。但是有些則是將利息轉嫁到其它費用之上。轉嫁的方式有很多，常見的手段有幾種：祼車價格高，車輛優惠幅度明顯小于其它4S店；巧立名目收取費用，什么手續費、保證金、評估費、審查費，各種收費加起來比之普通的利息有過之而無不及。

陷阱三：要不回保證金

許多通過擔保公司拿到汽車貸款的用戶，都碰到過這個問題，自己明明按時還清貸款了，但去擔保公司時，會以各種理由告知，用戶存在違約現象，保證金不能退還。這種理由防不勝防。所以一定要提前確認清楚。

陷阱四：捆綁銷售

對于購車時的捆綁銷售，已經屢見不鮮了。從售后服務到車險、再到配件裝具等等，汽車經銷商的花樣頻出不窮。它們會把高額的車險和配件裝具，在免息的同時搭配銷售給購車者。以此來彌補給購車者免息貸款，不收利息所帶了損失，這其中購車者所多花的錢有可能是近萬元。

購車貸款事項須知

1、車貸免息手續費不免

現在不少汽車金融公司都推出了免息車貸，然而在手續費方面卻是有著不同的規定，有的需要收取手續費，有的不收取手續費。如果你要購買的車型是免息同時又免手續費，那么算是比較實惠的，若是需要收取手續費，則必須認真計算衡量。車貸的手續費一般是車款總額的4%-7%之間，并且是在交第一次月供的同時一次性 交清手續費，如果手續費過高，那么不妨考慮別的車貸類型。

2、申請車貸前仔細閱讀相關保險條款

辦理銀行貸款買車，就意味著在沒有還清銀行貸款前，車子是抵押給銀行的。銀行為了降低風險，一般都會在車貸合同上要求購買一些車險作為貸款的條件。這些保 險的保費并不一定完全符合你的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認真閱讀相關保險條款，衡量這筆車險的費用。

3、零利率貸款買車有限制

不少汽車生產廠家會與車貸機構合作，推出零利率貸款買車的活動，一般是中高檔車型才會有。但是零利率貸款買車就不能享受所購車型的現金優惠，而有時這些現金優惠的額度是挺大的。因此如果想要辦理零利率貸款買車，需要綜合衡量車貸總價是否能夠接受。

4、考慮上浮車款和貸款利率

一般在是免息貸款的時候，總車款會有一定比例的上浮，因為4S店對現金買車和貸款買車的客戶報價是略有區別的。在這種情況下，就要計算貸款買車上浮的金額 有多大，是不是超過了辦理個人信貸拿現金去買車的總額，如果超過了，不妨申請個人信用貸款，沒有超過，則可依申請免息貸款。

如何看車貸合同？

在購買汽車進行貸款時，一定要仔細閱讀合同條款，細化合同里面的條款，對任何一條有質疑都應及時提出，認真檢查還貸時的清單保證自己的利益。主要盯緊車貸合同以下9個方面：

1、貸款人是誰?貸款人指的是在哪里辦理的汽車分期付款，什么金融機構?哪家銀行?

2、借款人的信息登記是否正確?借款人指的是購車人，以及配偶或者擔保人的身份信息，包括身份證號、住址、聯系方式等等；

3、所購車輛的品牌、車型、顏色、排量是否與汽車貸款合同上一致；

4、所購新車的價格、首付款、貸款本金是否與自己的意愿相符；

5、貸款期限是否正確，一般新車貸款的貸款年限在1-3年，金融公司可延長至5年。參加活動的車型有貸款期限的限制，選錯了期限就享受不到利率優惠；

6、貸款利率是多少?是否知道或者能夠計算出整個貸款期限內的利息總數；

7、月供是多少?是否與自己的承受能力相匹配，是否可以提前還貸；

8、還款方式是什么類型?是等額本金還是等額本息；

9、除車輛為抵押物之外是否有其他的擔保方式或抵押物。