什么是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失

　　【太平洋汽車網(wǎng)】風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件；風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物，即風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。

風(fēng)險(xiǎn)因素是指能產(chǎn)生或增加損失頻率和損失幅度的要素。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在的或間接的原因。例如駕駛員的年齡、健康狀況、駕齡等。風(fēng)險(xiǎn)因素一般分為3種，即實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

風(fēng)險(xiǎn)損失作為風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要概念，是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，通常以貨幣衡量。定義的把握要注意兩層含義：一是損失發(fā)生的不可預(yù)知性；二是經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，兩方面不可缺少，否則就不是損失。例如機(jī)器的損耗是有規(guī)律的經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少，不定義為損失。

風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者是風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素，構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一體，相互之間存在因果關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。如果將這種關(guān)系聯(lián)結(jié)起來(lái)，便得到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的直觀解釋。

一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，造成災(zāi)害事故的可能性就越大，從而導(dǎo)致?lián)p失機(jī)會(huì)和損失也越大，即所謂的風(fēng)險(xiǎn)大。例如，冬天汽車發(fā)生碰撞造成損失的幾率一定會(huì)高于一年中的其他季節(jié)。（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 陳妙玲）