買車險(xiǎn)的技巧和方法 車險(xiǎn)怎么買劃算教你幾招

家里有一輛車是很多普通家庭的標(biāo)配，有些中產(chǎn)家庭甚至可以有兩輛車。

如果你有車，你必須買保險(xiǎn)。

但是汽車保險(xiǎn)有很多種，比如強(qiáng)制保險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)和涉水險(xiǎn).

光聽名字就很頭疼。如何選擇？

沒有經(jīng)驗(yàn)的車主很容易被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推薦買全險(xiǎn)，美其名曰全險(xiǎn)有保障。其實(shí)可能只是因?yàn)槿U(xiǎn)價(jià)格高，傭金高。

怎樣才能買到最劃算的車險(xiǎn)？

首先，我們要對(duì)車險(xiǎn)的種類有個(gè)了解。

注意，去年9月車險(xiǎn)綜合改革后，車險(xiǎn)發(fā)生了很大的變化。以下內(nèi)容以改革后的車險(xiǎn)為準(zhǔn)。

第一，強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

車險(xiǎn)主要分為兩類，強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”。說白了就是國家強(qiáng)制購買的一種車險(xiǎn)。

不買強(qiáng)制保險(xiǎn)開車上路是違法的，而且你的新車也買不了，年檢也過不了，被交警發(fā)現(xiàn)還會(huì)被拘留罰款。

如果不交交強(qiáng)險(xiǎn)就上路，業(yè)內(nèi)稱之為“裸奔”。

起初，政府試圖通過設(shè)立一些救濟(jì)基金來解決這一問題，但隨著汽車數(shù)量的增加和交通事故的急劇增加，救濟(jì)基金無法解決問題。

這時(shí)候政府想到了財(cái)大氣粗的保險(xiǎn)公司，做了強(qiáng)制保險(xiǎn)。出了問題，保險(xiǎn)公司兜底，問題不解決。

所以有了強(qiáng)制保險(xiǎn)。

告訴你一個(gè)小秘密，因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)具有明顯的公益屬性，保險(xiǎn)公司賣強(qiáng)制保險(xiǎn)其實(shí)是賠錢的。

但這是政府強(qiáng)行攤派給保險(xiǎn)公司的責(zé)任，所以沒辦法，只能把強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)捆綁銷售，彌補(bǔ)堤內(nèi)損失。

已經(jīng)有強(qiáng)制保險(xiǎn)了為什么還要買商業(yè)保險(xiǎn)？

雖然強(qiáng)制保險(xiǎn)定價(jià)良心，但有兩個(gè)致命的缺點(diǎn)。

首先，強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償對(duì)象是第三者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，賠償對(duì)象僅限于第三者。

如果你的車撞車了，或者車上有人受傷了，很抱歉，但是你不能支付強(qiáng)制保險(xiǎn)。

其次，強(qiáng)制保險(xiǎn)的保額很低。

同一保險(xiǎn)事故，強(qiáng)制保險(xiǎn)對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)損失的最高賠償只有2000元，超出部分只能由車主本人承擔(dān)(如果車主在商業(yè)保險(xiǎn)購買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，超出部分由商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān))。

如果人受傷了，醫(yī)藥費(fèi)最高18000元。若該人不幸身故或受傷，強(qiáng)制保險(xiǎn)最高賠償18萬元身故及傷殘。

0.2 1.8 18，強(qiáng)制保險(xiǎn)總保額才20萬。

但現(xiàn)在在一線城市，如果一個(gè)人被撞死，一個(gè)人的生命至少要七位數(shù)，甚至兩三百萬元，強(qiáng)制保險(xiǎn)都不夠。

這種風(fēng)險(xiǎn)不是一般人能承受的。

商業(yè)保險(xiǎn)中有一種第三者責(zé)任險(xiǎn)，是強(qiáng)制保險(xiǎn)的直接補(bǔ)充。強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償不足的部分，由商業(yè)保險(xiǎn)直接賠付。

關(guān)于強(qiáng)制保險(xiǎn)，記住三個(gè)字：必須買。

二、商業(yè)保險(xiǎn)的分類

說到商業(yè)保險(xiǎn)，情況就比較復(fù)雜了。

商業(yè)保險(xiǎn)主要包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛人員險(xiǎn)和車損險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)很棘手。如果你不注意，你會(huì)被4S商店或推銷員愚弄，花很多保費(fèi)。

1.第三方責(zé)任保險(xiǎn)

這個(gè)提議是出于上面已經(jīng)提到的原因。

三責(zé)險(xiǎn)的保額不能低于100萬，在一線城市買200萬也不算多。

2、車上人員保險(xiǎn)

這里指的是針對(duì)司機(jī)和車上人員的保險(xiǎn)，俗稱“座位險(xiǎn)”。

相當(dāng)于一份跟車不跟人的意外險(xiǎn)。不管w

一旦發(fā)生事故，支付對(duì)方強(qiáng)制保險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)基本就夠了，但如果對(duì)方?jīng)]有全責(zé)，自己車的保養(yǎng)費(fèi)用就得自己掏腰包了。嚴(yán)重事故的話，修車一次可能要幾萬塊錢。

車險(xiǎn)改革前，車損險(xiǎn)是騙保的重災(zāi)區(qū)，附加險(xiǎn)很多，比如玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。讓人眼花繚亂，不知所措。

當(dāng)我真正理賠的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)我沒有買相應(yīng)的附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠。

所以經(jīng)常有人抱怨：保險(xiǎn)兩個(gè)不賠，這個(gè)不賠，那個(gè)不賠.

有的人覺得車險(xiǎn)太深，干脆不買，讓開車面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。

但是經(jīng)過去年的改革，車損險(xiǎn)煥然一新！

大部分與車損相關(guān)的險(xiǎn)種都是打包在一起的。你想要全部，就不要全部。你別無選擇！

看到這里，有些朋友可能會(huì)有點(diǎn)疑惑?？纯聪卤恚鸵荒苛巳涣恕?p>三、如何買到最便宜的？

看到這里，相信大家應(yīng)該對(duì)買什么保險(xiǎn)，不買什么保險(xiǎn)有了清晰的認(rèn)識(shí)，那么怎么買最便宜呢？

我們首先要知道如何計(jì)算車險(xiǎn)的費(fèi)用。

如果確定了車型、車齡、險(xiǎn)種、保額等基本要素，那么車險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格就是固定的。

因?yàn)檐囯U(xiǎn)是一個(gè)嚴(yán)格監(jiān)管的市場，不允許保險(xiǎn)公司自己定價(jià)，都是保監(jiān)會(huì)制定的，所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)遵循這個(gè)價(jià)格體系。

那為什么我們從不同的保險(xiǎn)公司或者車險(xiǎn)平臺(tái)購買的車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)有差異呢？

主要是折扣不同。

現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)渠道，比如個(gè)人銷售渠道、電話銷售渠道、4S門店等等。

一般情況下，如果購買車險(xiǎn)綜合實(shí)力的保險(xiǎn)公司(PICC、平安、太平洋)，無論通過什么渠道購買，保費(fèi)都相差不大，主要是贈(zèng)品價(jià)值的不同。

比如A通道發(fā)購物卡，B通道發(fā)洗車、小保養(yǎng)、噴漆、開車、機(jī)場停車等。渠道C送膠片，渠道D送小家電.

李哥的經(jīng)驗(yàn)是，電話銷售渠道的折扣往往較大，而4S店的折扣相對(duì)較小。

而且同一家保險(xiǎn)公司，不同銷售渠道給出的推廣方案也會(huì)略有不同。

如果是其他保險(xiǎn)公司，價(jià)格戰(zhàn)可能更明顯，乍一看更劃算。

不過李哥建議不要貪圖這個(gè)便宜，首選上面提到的三大車險(xiǎn)公司。

因?yàn)檐囯U(xiǎn)不同于人身險(xiǎn)，一是理賠的概率高很多，二是一旦發(fā)生意外，很多人會(huì)成為熱鍋上的螞蟻。第一次服務(wù)尤為重要。大保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)覆蓋更密集，道路救援更及時(shí)，理賠服務(wù)更周到。

還有一點(diǎn)需要注意的是，如果一段時(shí)間不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)大打折扣。

相反，如果事故多，不但沒有優(yōu)惠，反而次年保費(fèi)會(huì)上漲。

具體來說，連續(xù)三年無商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)六折；

連續(xù)兩年無商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)7折；

最近一年無商業(yè)賠款，基礎(chǔ)保費(fèi)八五折；

新車投保或上一年度有商業(yè)賠款的不打折；

去年發(fā)生兩起商業(yè)理賠，保費(fèi)上漲25%；

去年發(fā)生三起商業(yè)理賠，保費(fèi)上漲50%；

去年商業(yè)理賠4起，保費(fèi)上漲75%；

最近一年發(fā)生5次以上商業(yè)理賠，商業(yè)保險(xiǎn)翻倍或可能被拒保。

怎么樣？公平嗎？

當(dāng)然，按照世界首富馬的說法，這種算法還是不公平的。

一年只有幾次，而且車每天都在路上，發(fā)生交通事故的概率差別很大，在確定保費(fèi)的時(shí)候，你還要考慮車的行駛時(shí)間。

如果你多開一英里

最后說一下理賠流程。

保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)理賠流程是：報(bào)案——定損——修理——理賠。

順！秩序！安靜！一千！萬！不要！可以！混亂！

汽車保險(xiǎn)索賠流程

如果發(fā)生交通事故，不要拖延。一定要第一時(shí)間打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案。超過48小時(shí)不報(bào)案，保險(xiǎn)公司可以不賠！

保險(xiǎn)公司的電話號(hào)碼不一樣。平安是95511，太平洋是95500，PICC是95518，都很好記。

一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)讓你先報(bào)案，好讓警察留下記錄。涉及第三方的事故，需要警方出具事故責(zé)任認(rèn)定書。

報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)派人勘察現(xiàn)場，拍照，然后把車開到維修單位定損。保險(xiǎn)公司、維修店(4S店)和客戶需要參與確定損失。

修理廠(4S店)會(huì)根據(jù)汽車的損壞情況給出修理方案。

計(jì)劃包括哪些零件需要更換，哪些零件需要維修，材料費(fèi)多少，人工費(fèi)多少。保險(xiǎn)公司專業(yè)定損人員確認(rèn)后，給出一個(gè)總的維修金額，這是保險(xiǎn)公司的賠償金額。

如果想省事，還沒通知保險(xiǎn)公司，先開到附近或者熟悉的修車廠修車。保險(xiǎn)公司介入后，你也搞不清楚自己修了多少錢。你說按5000元修，保險(xiǎn)公司說不對(duì)。報(bào)價(jià)太高，3000塊就能修好，然后就不清楚了.

在日常駕駛過程中，發(fā)生大事故的概率相對(duì)較小，發(fā)生小事故的可能性較大。沒有人受傷，汽車也只是輕微擦傷。

在這種情況下，您可以啟動(dòng)一個(gè)快速(簡單)的理賠流程。一起去交警大隊(duì)或者修理廠都不用預(yù)約。在現(xiàn)場拍照取證后，理賠員會(huì)直接和你約定一個(gè)理賠金額，你有時(shí)間就可以修，走到哪修到哪。

如果你覺得車刮花了沒關(guān)系，可以拿這個(gè)錢去吃喝~

還有一個(gè)小秘密給大家。如果定損金額有差異，有兩種解決方式：一是向12378保監(jiān)局投訴；二是起訴保險(xiǎn)公司，前者最省力有效。

比如在定損過程中，你想直接更換一個(gè)配件，但是保險(xiǎn)公司只愿意出維修費(fèi)，投訴到12378一般就能解決。

總之，如果遇到無法和保險(xiǎn)公司協(xié)商的事情，覺得委屈，首選是撥打12378。

作為社會(huì)主義國家，我們特別重視公平正義和弱勢群體的保護(hù)。相對(duì)于保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人相對(duì)弱勢。在合法合理的前提下，保監(jiān)會(huì)一般會(huì)更傾向于保護(hù)被保險(xiǎn)人。