中國消費者的汽車購買行為案例分析

發(fā)表于2022 年1 月20 日： 任何通過汽車經(jīng)銷商購買過新車或二手車的人都知道，尋找汽車并找到最適合自己的汽車通常很有趣，但大多數(shù)人都害怕金融辦公室。辦公室是您經(jīng)常被迫添加各種輔助保修和服務(wù)的地方，這可能會顯著增加您新車的每月價格。但許多人不知道的是，國庫券是您購買新產(chǎn)品時支付的利息，遠(yuǎn)高于您的信用評分和歷史記錄。

任何曾經(jīng)賣過汽車的人都可能熟悉稱為停止點的策略會發(fā)生什么。例如，當(dāng)某人的信用評分使他們有資格獲得1.9% 的利率時，就會出現(xiàn)持有點。但許多交易商和金融機(jī)構(gòu)允許將利率提高一個百分點，這就是持有點一詞的由來。如果您同意，您的利率可能會大大高于您的信用額度。因此，根據(jù)經(jīng)銷商和州的不同，您最終可能會支付3.9%、4.9% 或更多，而不是您的辛勤工作和良好信譽(yù)使您有權(quán)獲得1.9% 的利率。額外的錢通常會交給經(jīng)銷商。

大多數(shù)經(jīng)銷商似乎永遠(yuǎn)不會為您做這件事，這是常態(tài)。然而，有33,360,010-30,000 人在去年調(diào)查了汽車貸款，并證實許多購車者在貸款上支付的費用更高。也許調(diào)查發(fā)現(xiàn)的最令人不安的事情是，在某些情況下，有資格獲得最優(yōu)惠利率的信用良好的消費者正在使用次級貸款。

調(diào)查中給出的一個例子是一位馬里蘭州居民，他在兩年前以19% 的利率購買了一輛2018 款豐田凱美瑞，盡管他的信用非常好。當(dāng)然，很多人會責(zé)怪購車者同意如此高的利率，而在購買前不了解購車流程和信用。相比之下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在類似交易中具有相似信用評分的買家獲得的利率約為4.5%。這意味著盡管有良好的信用，買方最初支付了14.5% 的利息。

盡管有資格獲得優(yōu)質(zhì)貸款，但以如此高的利率擊中某人可能很少見，但在APR 上增加幾個百分點的過程肯定不是。過去，我曾在一家大型汽車品牌從事銷售工作。我知道持有點數(shù)在一些交易商中是一種極其普遍的做法，在他們認(rèn)為可以關(guān)閉的每一筆交易中。

通常，處理此類問題的最佳方法是了解您的信用評分，以及您信用評分的利率可能是多少。請記住，Credit Karma 和Credit Cards 通過其應(yīng)用程序和網(wǎng)站提供的許多信用評分并非基于汽車貸方常用的評分類型。信用分有多種，買車的時候一般會選擇比較側(cè)重于汽車信用的那一種。您可以直接使用Experian 等信用評分機(jī)構(gòu)的服務(wù)來查找您的分?jǐn)?shù)。

調(diào)查中另一個有趣的事實是，與十年前相比，每月平均汽車付款增加了多少。如今，平均每月付款接近600 美元，比10 年前增加了25%。雖然平均貸款期限明顯延長，但平均每月還款額增加了25%。

大多數(shù)汽車制造商貸方將為汽車提供長達(dá)84 個月的貸款，許多人通常選擇72 個月的貸款。對于打算在還款期后還車的人來說，這種長期貸款可能不是問題。然而，對于許多只打算將汽車保留幾年的買家來說，更長的貸款期限意味著他們準(zhǔn)備交易汽車時需要支付更多的利息和更多的負(fù)資產(chǎn)。