如何準確進行購車按揭計算

要準確進行購車按揭計算，您得清楚這些。

先說首付，通常按車輛總價乘首付比例算。像車價 20 萬，銀行要求 30%首付比例，那首付就是 6 萬。首付比例會因個人信用和貸款條件變動，高比例能讓貸款總額、月供和總利息降低。

月供是關鍵，常用等額本息還款法，公式是：月供 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^還款期數) / ((1 + 月利率)^還款期數 - 1)。比如貸款 14 萬，年利率 5%，3 年期限，月供約 4167 元。車價越高，首付和月供越高。首付比例高，貸款額少，月供和總利息低。貸款利率高，月供多。貸款期限長，月供小但總利息多。

購車按揭計算方式主要有等額本息還款和等額本金還款。

等額本息還款法月供計算公式：每月還款額=(貸款本金×月預期年化利率×(1+月預期年化利率)^還款月數)÷((1+月預期年化利率)^還款月數-1)。

等額本金還款法月供計算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×月預期年化利率。您可根據自身還款能力選。

汽車消費貸款期限通常是 1 - 3 年，最長不超 5 年。銀行汽車按揭貸款一般有 12 期、24 期、36 期、48 期和 60 期這五種期限。

還款方式主要是等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法，月供計算公式是：每月還款額=【貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數】÷【（1+月利率）^還款月數 -1】。比如貸款 20 萬，選等額本息還款，12 期需支付 6118.45 元，24 期需支付 12738.93 元，36 期需支付 19037.95 元，48 期需支付 25456.28 元，60 期需支付 31993.62 元。

等額本金還款法，月供計算公式是：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數）+（本金 - 已歸還本金累計額）×月利率。

現行貸款基準利率是：一年（含）以下為 5.60%，一年至五年（含）為 6.0%，五年以上為 6.15%。銀行會以此為基礎，根據借款人實際情況浮動執行。

目前計算車貸月供有兩種方式，一是用公式計算，二是用汽車貸款計算器計算。汽車貸款計算器計算操作步驟：第 1 步：先選還款方式是等額本金還是等額本息，填汽車貸款年限、金額以及實際利率；第 2 步：選是否顯示還款明細，點擊計算按鈕，就能獲每一期的月供金額和貸款利息總額及還款總額等詳情。要注意，汽車貸款計算器只適用于按月分期償還本息的貸款，不適合一次性還本的貸款方式。

買車按揭有等額本息和等額本金兩種計算方法，選哪種看個人還款能力。信用卡分期貸款快方便沒利息但期限短手續費高，汽車金融公司貸款門檻低還款方式多但要手續費和利息，銀行車貸費用低能節約成本但條件嚴審批長。根據自身情況選合適的就行。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）