車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)是如何劃分的

車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)主要分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)即交強(qiáng)險(xiǎn)，是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，在發(fā)生交通事故后，有責(zé)任時(shí)最多賠對(duì)方 12.2 萬(wàn)元，包括死亡傷殘賠償 18 萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償 1.8 萬(wàn)元、財(cái)產(chǎn)損失賠償 2000 元；無(wú)責(zé)時(shí)最多賠 1.21 萬(wàn)元，其中醫(yī)療費(fèi)用賠償 1800 元、財(cái)產(chǎn)損失賠償 100 元。

商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)主可根據(jù)實(shí)際情況選擇。商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)保障的責(zé)任范圍可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可選擇部分或全部投保。

附加險(xiǎn)有全車(chē)盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)）、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，要先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才可投保。每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠可獨(dú)立投保。

具體來(lái)看，車(chē)輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)屬?gòu)?qiáng)制性保險(xiǎn)，車(chē)年審時(shí)需要，指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡。

盜搶險(xiǎn)若車(chē)常停可靠安全處且上下班路段不僻靜，可不保，若車(chē)丟失率高則要保。車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)不建議買(mǎi)，若車(chē)常載朋友可考慮買(mǎi)，保障額度一萬(wàn)元至兩萬(wàn)元/座即可。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，若車(chē)是國(guó)產(chǎn)車(chē)且玻璃不貴，為省錢(qián)可不買(mǎi)。自燃險(xiǎn)新車(chē)不建議買(mǎi)，三年以上的車(chē)可考慮。劃痕險(xiǎn)新車(chē)、新手建議買(mǎi)。

不計(jì)免賠率和不計(jì)免賠額，車(chē)輛發(fā)生相應(yīng)保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。

商業(yè)險(xiǎn)還可分為損失類(lèi)、責(zé)任類(lèi)和綜合類(lèi)。損失類(lèi)主要保障被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故自身所遭受的損失，按車(chē)輛使用性質(zhì)分為家庭自用、非營(yíng)業(yè)用、營(yíng)業(yè)用車(chē)輛損失保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)四大主險(xiǎn)產(chǎn)品，附加險(xiǎn)有玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失、自燃、火災(zāi)、爆炸、車(chē)上新增設(shè)備損失等，保費(fèi)根據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定，車(chē)價(jià)值越高保費(fèi)越高。

責(zé)任類(lèi)保障由于車(chē)主在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故造成其他人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)的損失，主險(xiǎn)有第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)，附加險(xiǎn)有車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)、附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)等，保費(fèi)根據(jù)責(zé)任限額確定，限額越高保障越高保費(fèi)越高。

綜合類(lèi)將以上兩類(lèi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任綜合在一個(gè)保險(xiǎn)條款之內(nèi)，主險(xiǎn)有特種車(chē)輛保險(xiǎn)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)保險(xiǎn)以及機(jī)動(dòng)車(chē)提車(chē)保險(xiǎn)。車(chē)主可根據(jù)自身情況和車(chē)輛使用環(huán)境選擇適合自己的車(chē)險(xiǎn)。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）