車險的種類是如何劃分的

車險種類主要分為強制保險與商業險。

強制保險即交強險，是國家規定強制購買的，在發生交通事故后，有責任時最多賠對方 12.2 萬元，包括死亡傷殘賠償 18 萬元、醫療費用賠償 1.8 萬元、財產損失賠償 2000 元；無責時最多賠 1.21 萬元，其中醫療費用賠償 1800 元、財產損失賠償 100 元。

商業險是非強制購買的，車主可根據實際情況選擇。商業險根據保障的責任范圍可分為基本險和附加險。基本險包括商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，投保人可選擇部分或全部投保。

附加險有全車盜搶險（盜搶險）、車上人員責任險（司機責任險和乘客責任險）、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，須先投保車輛損失險后才能投保。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，要先投保第三者責任險后才可投保。每個險別不計免賠可獨立投保。

具體來看，車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。

第三者責任險屬強制性保險，車年審時需要，指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故造成第三者的財產直接損失與人員傷亡。

盜搶險若車常停可靠安全處且上下班路段不僻靜，可不保，若車丟失率高則要保。車上座位責任險不建議買，若車常載朋友可考慮買，保障額度一萬元至兩萬元/座即可。玻璃單獨破碎險，若車是國產車且玻璃不貴，為省錢可不買。自燃險新車不建議買，三年以上的車可考慮。劃痕險新車、新手建議買。

不計免賠率和不計免賠額，車輛發生相應保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠。

商業險還可分為損失類、責任類和綜合類。損失類主要保障被保險車輛發生保險事故自身所遭受的損失，按車輛使用性質分為家庭自用、非營業用、營業用車輛損失保險和機動車盜搶保險四大主險產品，附加險有玻璃單獨破碎、發動機特別損失、自燃、火災、爆炸、車上新增設備損失等，保費根據新車購置價確定，車價值越高保費越高。

責任類保障由于車主在使用被保險機動車車輛過程中發生意外事故造成其他人員傷亡以及財產的損失，主險有第三者責任保險和車上人員責任保險，附加險有車上貨物責任險、附加交通事故精神損害賠償責任保險、附加油污污染責任保險等，保費根據責任限額確定，限額越高保障越高保費越高。

綜合類將以上兩類保險的保險責任綜合在一個保險條款之內，主險有特種車輛保險、摩托車、拖拉機保險以及機動車提車保險。車主可根據自身情況和車輛使用環境選擇適合自己的車險。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）