原創  信貸平民化 汽車消費信貸全面破冰在即

　　汽車消費信貸全面破冰在即

　　國內車市經歷了2003年汽車貸款的寬松環境后，由于貸款逾期太多，致使銀行自04年以來嚴控發放汽車貸款，有數據統計，04年以來通過汽車消費信貸的購車比例已經降至10%以下。05年隨著個人征信體系的逐漸健全等制約汽車消費信貸的障礙逐漸消除，車貸市場出現復蘇的跡象，國外眾多汽車金融巨頭的進入和中國貨幣政策的松動讓汽車消費信貸再次回暖。繼安邦財險公司在全國大規模推廣汽車貸款保險業務讓很多人興奮了一把之后，近日業內又傳出好消息，這讓很多業內人士開始對汽車消費信貸持樂觀態度。8月30日，北京現代汽車有限公司與深圳發展銀行股份有限公司在京召開聯合新聞發布會，宣布雙方實現全面合作并聯合推出全新個人汽車消費信貸服務。根據合作協議，深圳發展銀行將為購買北京現代品牌汽車的消費者提供1-5年免擔保汽車消費信貸支持。這讓大家看到了汽車消費信貸全面“破冰”的開始。

　　汽車消費信貸亟待平民化

　　2005年，中國汽車產銷量再次創下歷史新高，總量達到570萬輛，其中轎車產量295.84萬輛，年增長26.9%。汽車已經進入了普通人的生活，而在與普通人購車息息相關的汽車消費信貸領域，目前仍然以銀行信貸為主，汽車金融公司被認為是未來車貸的主流，另外銀行信貸與汽車金融公司兩者合作形成的新信貸方式正在嘗試中。其中，商業銀行信貸憑借雄厚的資金保證在信貸市場占據了壟斷地位，但較高的首付和復雜的程序則讓很多消費者望而卻步；汽車金融公司還因其自身受到貸款利率毫無優勢、初期運營成本較高以及無法設立信貸分支機構等因素的制約。因此，現在這些國外金融機構舉動相當謹慎，仍處在觀望和熟悉中國車貸業務的階段；雖然銀行和汽車金融公司開始嘗試一些合作方式，但暫時還無法改變國內車貸“波瀾不驚”的局面。由此，市場出現這樣一個怪現象：一邊是信貸購車需求迫切，一邊是汽車金融業的不完善。如何找到一個適合當前汽車消費信貸的最佳方法成為國內汽車市場急待解決的問題。

　　在這種背景下，北京現代與深圳發展銀行達成共識，聯合推出全新個人汽車消費信貸服務，這種全新的車貸業務成為汽車消費信貸領域廠商與銀行直接合作的代表之作。

　　讓消費者真正受益的汽車信貸

　　此次，北京現代與深圳發展銀行在汽車消費信貸領域的合作，屬于汽車廠家與銀行的直接合作，在業內當屬首例。相對于其它車貸形式，鐘情于北京現代的消費者將會得到更多的益處。

　　首先是首付低、免擔保、利率低。符合信貸購車的消費者只需首付20%就可以開上自己的轎車，相對于其它金融機構最低30%的首付，這種比例是目前汽車金融公司和銀行信貸中最低的。而且購車者只需付出少量的公證費用，而無需繳納擔保費、家訪費、抵押費、保證金等，其他風險由廠家和銀行共同承擔。另外，深圳發展銀行消費信貸和北京現代的合作也開創了正規車貸利率的新低。以貸款期限3年為例，其利率為6.66%，低于其他汽車金融公司1個百分點。

　　其次是貸款手續簡便高效。由于采用了阿波羅貸款預審批系統，整個預審批結果可在15分鐘內知曉，總業務審批時間僅需2個工作日，相對于其它汽車公司5-7個工作日的過程，效率提高了一倍以上。這為消費者大大節省了時間。

　　另外，此次北京現代與深圳發展銀行推出的汽車消費貸款期限也十分靈活，可有1年、2年、3年、5年等不同選擇，消費者如果在一年后決定提前還款，還免收違約金。

　　毫無疑問，北京現代和深圳發展銀行所采取的廠商直接和銀行合作的方式也將成為汽車消費信貸領域的一支新興力量。這種多方共贏的車貸合作方式由于大大避免了其它各種形式的缺陷，同時又具有自己獨特的優勢。通過此次合作，北京現代能夠增加產品銷量，進一步完善企業的汽車金融業務，拓展企業的盈利環節，全面增強北京現代的市場競爭力。消費者也可以用較低的費用盡早買到自己心儀的轎車，讓期待已久的購車夢想盡快成為現實。