車貸險后遺癥全面暴發 肥肉噎著保險公司

　　昨天，中國人保財險北京分公司緊急召集新聞媒體通報車貸險業務情況。人保北京分公司副總經理馮建新介紹，公司在北京市的車貸險業務為45.8億元，而涉嫌逾期還款車貸達2.67億元，其中涉嫌詐騙的金額為9000萬元。 銀行為此起訴保險公司，保險公司屢屢敗訴，頭痛不已。

　　宣布清欠

　　雖然北京人保已經于2003年8月時就叫停了車貸險，但是，車貸險帶來的麻煩卻沒有被“叫停”。

　　馮建新說，人保北京分公司是北京市辦理車貸險業務的主要公司，這項業務從2001年開辦以來發展迅速，截止到2003年8月，保險金額已達到45.8億元。不過，車貸還款逾期現象較多，目前金額已高達2.67億元。這還只是暴露出來的“冰山一角”，人保北京分公司預測，北京地區購車人借款逾期不還的金額將達到10億元。車貸險業務引發的“后遺癥”今年開始全面暴發。

　　2003年以來，車貸險業務相繼在北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州等城市叫停，其根本原因是汽車消費貸款出現大面積欠款。

　　馮建新表示，保險公司將不得不開展大規模“清欠”活動。在這些“爛賬”解決之前，人保將不會重啟車貸險。

　　屢成被告

　　借款人在辦理汽車貸款的同時購買保險公司的機動車輛消費貸款保證保險（車貸險），借款人沒有如期還款，銀行紛紛將保險公司告上法庭。逾期貸款頻頻引來官司。目前法院已受理案件700多起，涉及金額1.17億元。

　　車貸險中，詐騙、資金挪用、惡意拖欠及經營不善等引發的欠貸問題極為嚴重，尤其是詐騙行為，在車貸險業務中普遍存在。人保財產保險北京分公司豐臺支公司配合公安機關先后對236筆發生逾期還款的車貸險案件進行了調查。結果顯示，已查實162筆案件涉及詐騙行為，占調查案件總數比例的近70%。被保險人（銀行）以車貸險索賠糾紛為由，訴人保豐臺支公司44筆車貸險案件，經法院公開開庭審理均認定涉嫌經濟犯罪，目前已全部移送公安機關立案偵查。其中投保人李洪海案已于2004年底偵查終結，這名投保人被判處有期徒刑14年，罪名為貸款詐騙罪。

　　據介紹，車貸險業務中的主要詐騙行為是“空車套貸”，即借款人在通過汽車消費貸款以外的其他方式難以獲得銀行貸款或貸款成本較高的情況下，為了滿足合法或非法的生產、生活消費需要，單獨或與汽車銷售商合謀，偽造、變造汽車交易單證、虛構汽車交易行為，向銀行騙取貸款，并向保險人投保機動車輛消費貸款保證保險。

　　如何清欠

　　據了解，在車貸險業務中，銀行負責對申請借款人的資質審核，保險公司負責核保。車貸險出現“爛賬”，銀行沒有進行嚴格的審核，保險公司在核保過程中也存在一些問題。北京立方律師事務所謝冠斌律師表示，在汽車消費貸款中，銀行有嚴格履行審貸的義務。而現實中，銀行往往將這一塊工作交給了汽車經銷商去做，而汽車經銷商為了賣車，對于購車人的資信審查睜一只眼閉一只眼，這直接導致了許多并不具備償付能力的借款人拿到了貸款。銀行遇到借款人沒有如期還款、惡意拖欠的時候，不會是急著找借款人，而是直接把保險公司告上法庭，而保險公司“一邊倒”般地敗訴。

　　人保北京分公司清收辦公室是人保特意為清收車貸險案件中的逾期貸款而設立的新機構。辦公室副主任默燕兵說，保險公司一旦敗訴，就需支付賠償金。目前保險公司擬定的清欠措施有三種：保險公司派人去逾期還款的借款人家中清欠；通過中介公司（追債公司）清欠；直接去法院起訴借款人。但總體上而言，清欠工作困難重重。

    一位車險問題專家昨天晚上在接受記者采訪時表示，由于目前對騙貸行為的處罰力度不夠，直接導致了大量的“爛賬”出現。在車貸險的問題上，保險公司與銀行雙方都是受害者，保險公司與銀行在這一問題上，不應該對簿公堂，而是應該共同協商一個解決的辦法，共同追償。保監會和銀監會也應該共同協商，尋找一個解決辦法。