關(guān)注車險(xiǎn)“限折令” 違章多保費(fèi)越高7月后可

　　取消原有違章記錄優(yōu)惠系數(shù)

　　從本月開始，如果您是本市最大車險(xiǎn)商——人保的客戶，在無法出具一份車輛上年無違章記錄證明的情況下，您的車險(xiǎn)保費(fèi)今年將上漲5%。本周，人保車險(xiǎn)將進(jìn)行新一輪調(diào)整的消息開始流傳，隨后此消息獲得了人保北京分公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人的證實(shí)。此輪調(diào)整的一個(gè)關(guān)鍵因素就是對違章記錄系數(shù)，也就是車險(xiǎn)保費(fèi)將更加嚴(yán)格地與違章記錄掛鉤。而這種變化體現(xiàn)  
的是車險(xiǎn)保費(fèi)的發(fā)展方向之一：違章越多，保費(fèi)越高。

　　新聞現(xiàn)場

　　咨詢車險(xiǎn)人數(shù)翻番

　　往日門可羅雀的車險(xiǎn)代理柜臺前，近日來卻是門庭若市。“我想問問，車險(xiǎn)折扣減少了，這實(shí)際上是不是就是漲價(jià)了？”高先生是昨天出現(xiàn)在西城區(qū)一家一汽大眾4S店的保險(xiǎn)代理柜臺前前來咨詢的車主之一。

　　在聽朋友說了“本月開始人保調(diào)整車險(xiǎn)優(yōu)惠”的消息后，剛好本月車險(xiǎn)到期的高先生心存疑問，于是他駕車前往保險(xiǎn)代理柜臺去了解個(gè)究竟。而王先生則是在去4S店續(xù)保人保車險(xiǎn)時(shí)獲知車險(xiǎn)價(jià)格變化的。王先生發(fā)現(xiàn)，原先算好的5000元保費(fèi)一下子變成了5250元，價(jià)格上漲了5%。

　　除了一些前來咨詢者，還有一些車險(xiǎn)即將到期，擔(dān)心價(jià)格會影響到自己的車主干脆提出提前續(xù)保的愿望：“趁著車險(xiǎn)還有些折扣，先投保了再說吧。”

　　這使得本周以來西城區(qū)這個(gè)門臉很小的保險(xiǎn)代理柜臺常常是人頭攢動(dòng)，熱鬧非凡。據(jù)這個(gè)保險(xiǎn)代理柜臺的工作人員介紹，幾天來，主動(dòng)咨詢車險(xiǎn)的人數(shù)是平常的兩三倍，另外，打電話過來咨詢的人也不少。

　　人保解讀

　　保費(fèi)最高上漲300元

　　嚴(yán)把無違章記錄門檻

　　人保95518服務(wù)熱線的工作人員昨天對記者說：因?yàn)榕c交管部門的違章記錄統(tǒng)計(jì)信息還沒有實(shí)現(xiàn)真正對接，出于對風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，人保取消了原有的違章記錄優(yōu)惠系數(shù)。所以“對于一些客戶來說，車險(xiǎn)保費(fèi)會有上漲。”

　　取消違章記錄優(yōu)惠系數(shù)，也就是人保所稱的“縮小了原有的車險(xiǎn)折扣”，對于新投保人保的客戶的含義是，其車險(xiǎn)保費(fèi)將上漲——他們需要多交5%的車險(xiǎn)費(fèi)用，大致計(jì)算下來，這筆費(fèi)用在100元至300元之間。

　　客戶多不知無違章優(yōu)惠

　　決定人保本月車險(xiǎn)價(jià)格變化的關(guān)鍵詞就是“違章記錄”四個(gè)字。

　　不過，經(jīng)過人保此次變革后，因?yàn)闆]有違章記錄而獲得低保費(fèi)的客戶已經(jīng)變得微乎其微：幾乎沒有人能夠有條件出具一份嚴(yán)格意義的第三方證明。因此，人保取消對所有不能出具無違章記錄者的價(jià)格優(yōu)惠的消息因此被媒體解讀為：人保全線上調(diào)了車險(xiǎn)價(jià)格。

　　人保工作人員昨天解釋說，實(shí)際上，交通違章記錄優(yōu)惠系數(shù)這一條在保單上并未標(biāo)明，以前基本上多數(shù)客戶都是在不知情的情況下享受這一優(yōu)惠。

　　人保北京分公司車輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理畢征告訴記者說：“未來是否會恢復(fù)這一違章記錄優(yōu)惠系數(shù)還不可知，要等待交管部門和保險(xiǎn)公司之間的違章記錄對接了之后才能確定。”

　　打擊代理人違規(guī)操作

　　人保一位工作人員告訴記者，人保的上述新做法是為了打擊之前一些代理人的違規(guī)操作。據(jù)其介紹，因?yàn)榇�理人爭搶客戶時(shí)習(xí)慣用折扣來作為吸引，所以實(shí)際上很多并沒有保持無“違章記錄”的車主即使不出具證明，也可以進(jìn)入優(yōu)質(zhì)客戶名單，購買更低價(jià)格的保費(fèi)，這給人保的車險(xiǎn)經(jīng)營造成了巨大風(fēng)險(xiǎn)。

　　交管部門

　　強(qiáng)制險(xiǎn)也將掛鉤違章

　　據(jù)交管局有關(guān)人士介紹，交管局與各保險(xiǎn)公司的信息正逐步實(shí)現(xiàn)共享。保監(jiān)局會將本市所有車輛購買第三者險(xiǎn)的情況提供給交管局的網(wǎng)站，從而方便了交警在機(jī)動(dòng)車審驗(yàn)過程中對強(qiáng)制險(xiǎn)的確認(rèn)。

　　交管局則將機(jī)動(dòng)車的違法信息添加到保險(xiǎn)行業(yè)的網(wǎng)上，由于信息中只包括車牌號碼和違法信息，所以不會暴露車主的隱私，同時(shí)方便了各保險(xiǎn)公司對車輛違章信息的查詢。

　　而保險(xiǎn)公司可以根據(jù)各車輛的“案底”決定該車的保險(xiǎn)費(fèi)用。即實(shí)現(xiàn)了違章越多保費(fèi)越高的聯(lián)動(dòng)，但是這一保費(fèi)上浮或者下調(diào)的幅度由各保險(xiǎn)公司制定，沒有明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)介紹，此舉一方面方便了交管部門在執(zhí)法過程中的查驗(yàn)，另一方面利用經(jīng)濟(jì)手段對交通違法行為起到了抑制的作用，實(shí)施以來效果比較明顯。

　　據(jù)交管部門介紹，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》出臺以后，給市交管局的這一做法提供了依據(jù)，同時(shí)也為保費(fèi)上浮和下降的標(biāo)準(zhǔn)提供了尺度，保費(fèi)與違法行為掛鉤更加標(biāo)準(zhǔn)化法律化，對于交通違法行為的預(yù)防作用將更加明顯。

　　操作難題

　　“違章記錄”尚有爭議

　　車主違章信息難查

　　但不可否認(rèn)，在車險(xiǎn)保費(fèi)與違章記錄掛鉤的路途上還有荊棘。希望通過將保費(fèi)與車輛違章記錄掛鉤獲得優(yōu)質(zhì)客戶的人保卻遭受到了現(xiàn)實(shí)的考驗(yàn)。

　　人保的工作人員告訴記者，因?yàn)槭袌錾系能囯U(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)此消彼長，一部分人保代理人誤用了這個(gè)條款，不管有無違章記錄的人都能拿到低價(jià)保費(fèi)。并且，“實(shí)際上，目前條件下，我們很難判斷出到底車主有沒有違章記錄。”畢征對記者說，“所以從加強(qiáng)管理考慮，我們暫時(shí)取消了這項(xiàng)優(yōu)惠。”

　　兩部門違章記錄不同

　　據(jù)記者了解，因?yàn)榻还懿块T與保險(xiǎn)公司的違章記錄還未完全聯(lián)網(wǎng)，如果保險(xiǎn)公司查詢車主的違章記錄，需要輸入車號和發(fā)動(dòng)機(jī)號，仍然十分麻煩。這幾乎使得當(dāng)初保費(fèi)與違章記錄掛鉤的初衷成為空談。

　　業(yè)界認(rèn)為，保險(xiǎn)公司隨車，交管隨人，兩者的差異可以會造成雙方對“違章記錄”的不同理解。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是按照車輛出險(xiǎn)情況進(jìn)行保費(fèi)測算的，而交管局的數(shù)據(jù)則記錄的是駕車人的違章情況。有可能車主本人一分未扣，但因?yàn)樗�的車曾�?jīng)借給別人或者其他原因而出險(xiǎn)了，此車在保險(xiǎn)公司的檔案上卻留下了不良記錄。

　　信息接軌尚待時(shí)日

　　對此，雙方還需要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融合。在接受記者采訪時(shí)，幾家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人均表示，保險(xiǎn)公司與交管部門的“違章記錄”信息之間接軌尚待時(shí)日。

　　前景預(yù)測

　　7月后車險(xiǎn)最多打7折

　　今年7月份以后，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)將偃旗息鼓，消費(fèi)者最多能買到7折的車險(xiǎn)。

　　3月，為了遏制市場上車險(xiǎn)折扣過低導(dǎo)致惡性競爭的局面，保監(jiān)會規(guī)定，自今年6月1日起，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過無賠償優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險(xiǎn)產(chǎn)品基準(zhǔn)費(fèi)率的30%。上月初，保監(jiān)會的補(bǔ)充通知，將車險(xiǎn)新費(fèi)率的實(shí)施日期由2006年6月1日順延至2006年7月1日。

　　目前，市場上能獲得的最高折扣是5折，而更早些時(shí)候甚至可以買到低至3折的車險(xiǎn)。保監(jiān)會的“折限令”出臺后，這種打折風(fēng)將有所收斂。記者對平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、中華聯(lián)合陽光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等多公司的車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人的調(diào)查表明，在7月1日之前，市場上的車險(xiǎn)價(jià)格將會保持相對平穩(wěn)。

　　他們告訴記者，新一輪調(diào)整不可避免。但在“折限令”和強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)實(shí)施前，不會急于調(diào)整價(jià)格，在強(qiáng)制險(xiǎn)情況明了之后，才能對商業(yè)車險(xiǎn)制定出更為科學(xué)合理的費(fèi)率。

　　新聞背景

　　人保率先與違章記錄掛鉤

　　人保是車險(xiǎn)市場上首個(gè)嘗試要將保費(fèi)與車輛違章記錄掛鉤的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商。從2004年11月，人保推出的新款車險(xiǎn)，其明顯特征就是車險(xiǎn)保費(fèi)將與車輛違章記錄掛鉤。

　　在人保原有的設(shè)想中，它將以交管部門在全國范圍內(nèi)建立的違章記錄電子平臺為基礎(chǔ)，“把違章記錄作為一個(gè)費(fèi)率系數(shù)，輕微違章一次上調(diào)3%的費(fèi)率，而嚴(yán)重違章最多將會使費(fèi)率翻倍”。此外，車險(xiǎn)保費(fèi)還將依據(jù)行駛里程、行駛區(qū)域、車上安全設(shè)備、是否多險(xiǎn)種同時(shí)投保以及銷售渠道五個(gè)因素。

　　保險(xiǎn)交管

　　共享信息起步

　　中華聯(lián)合北京分公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理李扶堅(jiān)對記者表示，是否有“違章記錄”成為確定車險(xiǎn)價(jià)格的關(guān)鍵因素是一個(gè)大趨勢，國際各國的做法均如此。

　　現(xiàn)在，交管部門與保險(xiǎn)公司違章信息共享已經(jīng)起步。保險(xiǎn)公司正在等待一個(gè)將“違章記錄”與交管部門融合的信息平臺，以便區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和非優(yōu)質(zhì)客戶。

　　2004年，北京保監(jiān)局與北京交管局簽署合作備忘錄，在全國率先推出機(jī)動(dòng)車及駕駛員信息與車輛保險(xiǎn)信息交換和協(xié)查合作機(jī)制。雙方合作包括：建立信息共享機(jī)制，北京市交管局與各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司定期相互交換交通違章信息、交通事故信息和機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)及理賠數(shù)據(jù)(或證明)信息；建立協(xié)查合作機(jī)制，北京市交管局協(xié)助向北京保險(xiǎn)行業(yè)提供理賠的機(jī)動(dòng)車輛和駕駛員信息或證明；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)助北京市交管局在其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和相關(guān)修理廠協(xié)查交通肇事逃逸車輛及其他相關(guān)事宜。

　　機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)

　　獎(jiǎng)優(yōu)罰劣

　　“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”是7月即將實(shí)施的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)的一個(gè)鮮明特點(diǎn)，它實(shí)行的是費(fèi)率與違章掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。

　　《條例》規(guī)定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費(fèi)直接掛鉤，以一年為期限，一年內(nèi)無違法記錄，次年保險(xiǎn)費(fèi)率將降低。只要駕駛員始終保持違法行為“零”記錄，保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年降低，直到降至最低標(biāo)準(zhǔn)。反之，駕駛員保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年提高。如駕駛員在交通事故中無過錯(cuò)，保險(xiǎn)費(fèi)率幅度不以肇事次數(shù)為基準(zhǔn)。

　　交管局協(xié)助向北京保險(xiǎn)行業(yè)提供理賠的機(jī)動(dòng)車輛和駕駛員信息或證明。該信息庫同時(shí)將有利于避免騙保的行為。

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