權威人士稱限折令不會引發車險大漲價

　　5月中旬，人保悄悄將車險的保費提高了5%，此舉引起了部分有車一族的恐慌。有的車主甚至想提前續保以規避車險漲價的風險。對此保險行業專家提醒消費者不必緊張，人保車險保費的提價并不會引起保險公司跟風漲價，而7月1日起將執行的“限折令”也未必能帶來大規模的車險漲價。

　　車險折扣是這樣來的

 　　目前車險市場上的價格戰有目共睹，據保險公司內部人士透露，各保險公司為了搶占車險市場份額，市場上的保費折扣早已低于保監會之前規定的5折，個別保險公司甚至有了4折或3折的車險保費報價。同一家保險公司，投保渠道不同，所給的折扣也會相差甚遠。那么如此“亂”的折扣是怎樣打出來的呢？

　　對此，大地財產保險有限公司北京分公司副總經理畢欣道出了內幕，車險有隨人、隨車、隨地域的不確定性特點，這也就決定了即使是同一款車在不同的情況下保費也可以產生較大的差異。依保監會規定，如果投保車輛上一年沒有出險，才能以逐年增加10%的比例享受保費折扣，直到達到保監會規定的最低5折。但到了實際的操作中就演變成，無論投保車輛出險與否，投保人均可享受上述保費折扣，直到50%的最低折扣標準。這樣車主不管駕駛情況如何，只要連續幾年在同一家保險公司上保險，獲得的折扣率就越大，這也是保險公司保留客戶的最佳辦法。

　　除此以外，保險公司還會根據其他的條件作出進一步的優惠吸引保戶投保，如車輛由固定駕駛員使用，可優惠2%～4%；投保車輛有安全氣囊或ABS系統，費率優惠2%~3%；車輛有固定車位或車庫，費率優惠3%~5%。甚至還有諸如電話投保優惠4%、營業網點投保費率優惠6%的規定。只有將這些零散的優惠折扣相加，才能得到最后的總折扣。按照保監會的要求車險不能低于5折，但實際由于保險公司的這些內部優惠規定相累加，有部分保險公司特別是規模較小的保險公司的實際優惠程度可以達到4折甚至3折。

　　折扣并非越低越好

　　面對保險公司的“降價”招術，車主千萬保持清醒，要知道并不是折扣越多就越好。大地財產保險有限公司北京分公司副總經理畢欣透露，有的保險公司的車險基準費率高，打4折的保費與其他保險公司打6折的保費一樣多。而且違反保監會規定亂打折的保險公司還可能存在理賠方面的問題。

　　畢欣介紹，各保險公司都有自己的車險基準費率，所謂的基準費率就是純費率與風險費率之和。純費率各保險公司基本一致，風險費率卻與各公司的經營成本掛鉤，經營差的保險公司風險費率就高，從而保費也高。高保費的保險公司為了爭奪一份市場就選擇了降價。經營成本居高不下，降價后的保費收入不能維持保險公司正常的運行，甚至出現大額虧損，這樣的保險公司在理賠過程中肯定會存在問題。所以專家提醒車主在選擇車險時一定要慎重，低折扣的車險也許就是一個陷阱，理賠難可能會就此產生。

　　理性面對7月1日“限折令”

　　今年3月份保監會出臺了《關于進一步加強車輛保險監管有關問題的通知》，即俗稱的“限折令”，并將于今年7月1日起正式實施。到時所有的保險公司車險折扣都不能低于7折。保險專家卻認為，車主應該理性面對“限折令”，“限折令”會讓部分保險公司減小折扣從而提高保費，但由于車輛使用年限的不同，提高的保費額度也有區別。使用年限在三年內車型受此影響并不大。

　　以去年購買的豐田銳志為例，其車價在25萬元左右，現在購買全險可獲得14%的費率優惠，保費金額為7700元左右。7月后再上全險的話，這一費用將增至8000元，但也僅增加了300元左右的保費，并不算多。

　　對使用三年以上的車型，車險保費的差距會大一點。例如2002年初購得12萬元左右的捷達，按照目前保險公司逐年增加10%優惠幅度的做法，此時捷達的車險可以優惠40%以上，保費最多也就是3108元。7月1日“限折令”實施后，同樣的一款捷達，車險最多優惠30%，保費最低為3626元，前后保費的差距達到500元左右。

　　7月1日的“限折令”會引起車險市場的小范圍提價現象，但也為購買車險的車主提供了更安全的保障。所以“限折令”是一把雙刃劍，專家建議消費者要理性面對。

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