業(yè)內(nèi)人士介紹，眼下，“有車族”購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)，只能以保險(xiǎn)公司的“商業(yè)三者險(xiǎn)”，代替國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”。
事實(shí)上，兩者在賠付條件上存在很大的區(qū)別。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)的是投保人“有責(zé)賠付”。因此，保險(xiǎn)公司只在投保人在事故發(fā)生時(shí)負(fù)有責(zé)任的情況下，才給予保險(xiǎn)理賠。但國(guó)家對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)后，要求發(fā)生交通事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，就要先行賠付，即便投保人在事故過(guò)程中沒(méi)有責(zé)任。在這種情況下，投保人即使投保再高保額的三者險(xiǎn)，都不能使自己得到完全的充分的保障。
無(wú)法承受之重
新的《道路交通安全法》從總體上規(guī)定了機(jī)動(dòng)車擁有者一方必須負(fù)起事故的相應(yīng)責(zé)任，保險(xiǎn)公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任，支付更多的賠款。
面對(duì)現(xiàn)在的狀況，保險(xiǎn)公司也正在絞盡腦汁計(jì)算《道路交通安全法》出臺(tái)后將要面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)，并以此制定新的商業(yè)三者險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)
華泰財(cái)險(xiǎn)承保中心個(gè)險(xiǎn)部高級(jí)核保經(jīng)理劉清表示，對(duì)于新交法規(guī)定的司機(jī)無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)行的商業(yè)三者險(xiǎn)沒(méi)有覆蓋的責(zé)任。他呼吁與新交法配套的強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例盡快在年內(nèi)出臺(tái)，以化解目前由司機(jī)自己負(fù)擔(dān)的無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任的困境。
新的《道路交通安全法》實(shí)施以來(lái)，其中第七十六條第二款“機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任”給很多產(chǎn)險(xiǎn)公司帶來(lái)了一定壓力。
在機(jī)動(dòng)車同非機(jī)動(dòng)車及行人之間發(fā)生交通事故時(shí)，法律否定了“撞了白撞”的說(shuō)法，規(guī)定由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；如果有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車一方違反交通法規(guī)，且機(jī)動(dòng)車駕駛員已經(jīng)采取了必要處置措施的，可以減輕責(zé)任。這從總體上規(guī)定了機(jī)動(dòng)車擁有者一方必須負(fù)起事故的相應(yīng)責(zé)任，保險(xiǎn)公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任，支付更多的賠款。
面對(duì)現(xiàn)在的狀況，保險(xiǎn)公司也正在絞盡腦汁計(jì)算《道路交通安全法》出臺(tái)后將要面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)，并以此制定新的商業(yè)三者險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于《道路交通安全法》中的部分法律條文，保險(xiǎn)界心存異議。特別是由老法規(guī)的以責(zé)論處到新法律的無(wú)過(guò)失賠償?shù)母淖儯尡ｋU(xiǎn)公司體會(huì)到了“無(wú)法承受之重”。
《保險(xiǎn)法》第五十條規(guī)定：“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”。無(wú)論從法律規(guī)定還是實(shí)踐運(yùn)作來(lái)看，都要首先確定被保險(xiǎn)人對(duì)受害人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任，才能計(jì)算出保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金數(shù)額，然后保險(xiǎn)公司再拿出錢(qián)來(lái)賠償受害人。
保險(xiǎn)公司的普遍反應(yīng)是，行人自身過(guò)錯(cuò)，憑什么也要保險(xiǎn)公司買(mǎi)單！商業(yè)保險(xiǎn)公司不是福利院，不能也無(wú)力承擔(dān)所有的道路風(fēng)險(xiǎn)。
制定法規(guī)的目的是保護(hù)守法者，體現(xiàn)社會(huì)生活中的公平、公正。違法者只能與違法者之間去做“以人為本”的比較，而不能與守法者之間進(jìn)行比較。還有，在目前經(jīng)濟(jì)水平還沒(méi)達(dá)到一定高度的情況下，提出巨額賠償是脫離實(shí)際的。“以人為本”的最終目的，不是為了關(guān)愛(ài)一個(gè)弱勢(shì)群體，隨后又制造出一個(gè)新的弱勢(shì)群體。
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