“麥莎”催熱車險市場 人保調(diào)低免賠比例

　　車險市場低價競爭的日趨激烈，許多保險巨頭無奈面對潛在客戶流失的狀況。為了扭轉(zhuǎn)現(xiàn)狀，業(yè)界老大人保上海分公司終于熬不住了，并開始調(diào)低昂貴的身價。記者近日獲悉，除了絕對免賠比例普遍調(diào)低5％之外，無理賠記錄客戶在續(xù)保時甚至最高可拿到50％的折扣優(yōu)惠。

　　據(jù)了解，目前上海市場上提供車輛保險的保險公司大約近20家，其中人保、太保和平安三大公司占據(jù)了約58％左右的市場份額，其余40％的市場則由10多家財產(chǎn)險公司瓜分。業(yè)內(nèi)人士透露，除三大公司之外，其他公司的市場份額并不是很大，但是保險主體卻繁多，因此各家保險公司都競相用低價政策搶奪客戶。據(jù)稱，目前來講，中小保險公司的平均折扣分別為大保險公司的八至九折。這樣就導致了三大公司的車險續(xù)保客戶不斷出現(xiàn)流失的情況。

　　這一點，在人保尤為明顯。由于人保上海分公司在上海占據(jù)了大約26％的市場份額，因此潛在客戶流失的絕對數(shù)量相比就更加明顯。臺風“麥莎”災后，趁著大規(guī)模理賠的間隙，人保上海分公司也大大調(diào)低原有的費率。據(jù)上海分公司有關負責人稱，近期推出的車險費率是根據(jù)上海市場的實際情況進行調(diào)整的，要大大低于人保車險在全國的費率，目前已經(jīng)獲得總公司批準，并開始在上海市場上推出。

　　記者了解到，人保此次的調(diào)整重點主要體現(xiàn)在絕對免賠率和續(xù)保優(yōu)惠上。人保上海分公司有關負責人告訴記者，在車主沒有投保不計免賠率特約條款的前提下，被保險人桉事故責任承擔的免賠比例分別為：全責15％、主責10％、同責8％、次責5%，而同類產(chǎn)品市場上，一般的免賠比例為全責20％、主責15％、同責10％、次責5％。同時，對于連續(xù)在人保公司投保，且無理賠的客戶，續(xù)保時將可得到最高50％的優(yōu)惠。另外，車輛自燃造成的車損也被納入到主險責任范圍內(nèi)。

　　投保時要貨比三家

　　臺風“麥莎”過后整整兩個星期，上海私家車的理賠高峰至今仍沒有告段落，大部分出險車輛仍在修理過程中。集中理賠的過程事實上也是投訴相對集中的時段，記者了解到，由于客戶和保險公司分別對條款的解釋不一致，因此出現(xiàn)了不少矛盾。那么發(fā)動機進水該不該由保險公司賠，理賠的數(shù)額是按折扣前的價格賠還是折扣后的價格賠。

　　車輛險是財產(chǎn)保險公司中的主要險種，因此，除了專門的車險公司外，所有財產(chǎn)險公司都會著重推車輛險及相關附加險。也正是因為這個原因，車主在給愛車投保時，選擇不同的保險公司會發(fā)現(xiàn)價格懸殊，價比三家也成為投保前的首要基本工作。

　　一般來講，人保、平安、太保等服務品牌較響亮，市場份額位列前三名的保險公司費率普遍要高出一截，但是，因為其背后的后援隊伍強大，理賠速度和服務也要相應比中小保險公司效率更高。對于一些高檔私家車輛，或者不是非常計較費用的車主來講，選擇這些公司可以得到更多的便捷服務。

　　但是，對于依靠薪水供車的工薪階層來講，中小保險公司提供的折扣率可能更加實惠。根據(jù)目前市場情況，中小保險公司的平均費率要低于大公司一到兩成，有些公司甚至可以打出七折價，但是都需要客戶直接找到保險公司面談。

　　問清主險中免責條款

　　第三者責任強制險是每輛上路汽車必須要保的險種，一般車主都會選擇10萬到20萬間不等的保險金額。但是在作為主險的車輛損失險中，則應該認真區(qū)分每個保險公司所列出的免責條款。

　　大多數(shù)保險公司在條款上的差異并不大，但是免責的范圍則可嚴重影響到保費高低。

　　一般來講，因外界事故或自然災害造成的車損，每個保險公司都會圈在保險范圍內(nèi)，但是“發(fā)動機浸水”和“車輛自燃造成火災”這兩個條款則是完全因公司而異，車主投保時應根據(jù)自己的實際情況區(qū)分清楚。

　　分清“費率折扣” 和“不足額保險”

　　投保時的折扣優(yōu)惠演變成理賠時的不足額賠付往往成為車險糾紛和投訴的焦點，很多公司都有不少這方面的例子，因此，車主在投保時，不僅要問清楚彼此間的差異，更要在保單上有行諸書面條款。

　　費率折扣是保險公司根據(jù)客戶駕車技術給予的優(yōu)惠，一般體現(xiàn)在總保費中，在賬單上體現(xiàn)，出險的話保險公司仍要全額賠付。而“不足額投保”體現(xiàn)在保單中，比如價值20萬元的車，車主明確只投保了10萬元，還有50％的價值繳費“不足額”，這種情況，一旦出險，保險公司只會根據(jù)損失進行50％的賠償。