“冤大頭”?投保10萬盜搶險只能獲賠6萬

　　投保10萬元的盜搶險，到理賠時，卻只能拿到6萬多元的賠付。不少保戶在汽車被盜后申請理賠時，大呼做了“冤大頭”，與保險公司產生糾紛。但記者發現，在保險公司的條款中已規定，車輛被盜后，全車損失也只能按車輛出險時的實際價值和保額之間最低者賠償，并且，車輛盜搶險一般還實行20%的絕對免賠率。

　　車輛被盜搶只能賠八成

　　李先生的小車在去年被盜，他很快去投保的保險公司辦理了一切相關手續，可至今仍未得到保險公司的賠付。“投保時，保險公司人員核實評估按10萬元投保，可現在保險公司卻說我的車不值10萬元，只能按照8.5萬元的80%賠付，我當然不同意，因此，一直僵持到現在。”李先生憤慨地表示。記者發現，由于對賠付金額有爭議，像李先生這樣與保險公司產生糾紛的保戶不少。

　　記者仔細翻閱了數家保險公司的車輛盜搶險相關條款后發現，多數保險公司都規定車輛被盜后，全車損失只能按車輛出險時的實際價值和保額之間的最低者賠償。如太平洋財產保險公司、華泰財產保險公司均規定，對于被盜搶后的全車損失，保險金額高于實際價值時，以出險當時的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償。

　　而中國人民財產保險公司有關人士也告訴記者，在實際賠付時，保險公司是在約定保額的基礎上扣除一定的折舊來確定最終的賠付金額。

　　同時，在按實際價值、保險金額兩者間最低者計算賠付額的基礎上，車輛盜搶險一般還實行20%的絕對免賠率，不適用于不計免賠險。

　　“盜搶是絕對只賠八成的。”某保險公司人士一再向記者強調，即使保戶投保了不計免賠險，在實際給付保戶賠償時，保險公司仍然會按20%的免賠率扣除一定的免賠額。

　　也就是說，保戶投保時保額為10萬元、出險時車的實際價值為8萬元，如果保戶的車被偷走了，即使保戶在投保盜搶險的同時投保了不計免賠險，保險公司也只會賠給保戶6.4萬元。

　　另外，保戶在投保時還應注意以下兩方面條款：

　　一、在保險責任方面，不同保險公司有些許差異。如，中國人民財產保險公司對全車損失的界定為，保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明后，滿60天未查明下落。而太平洋財產保險公司的界定則為，滿三個月未查明下落。

　　憑證缺失免賠率有差別

　　二、保戶在申請理賠時，保險公司會要求其提供一些憑證，若其中有憑證缺失，保險公司會增加一定的免賠率，但保險公司免賠率增加比例有所不同，這將影響保戶最終所能獲得的賠償。如中國人民財產保險公司規定，保戶未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加1%的免賠率。而太平洋財產保險公司則規定，保戶未能提供機動車行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證，每缺少一項，僅增加0.5%的免賠率，但缺少車鑰匙要增加5%的免賠率。