忌“自作主張”！私自約定不能全額賠償

　　黃先生夜間駕車，由于視線不好，將一位騎助動車過馬路的中年婦女撞傷。經交警認定，黃先生承擔主要責任。被撞中年婦女家境不佳，黃先生出于同情，在調解書中承諾承擔所有醫療費用，并按照每天100元的誤工費，補貼給這位受害人。

　　事后，黃先生向車輛投保的保險公司提出理賠時，卻被告知不能按他所承諾的全額理賠，特別是誤工費更是超出保險公司的范圍。黃先生認為，購買保險的目的就是為了轉嫁風險，調解書上的約定賠償理應由保險公司全額承擔。

　　發生交通事故后，交警開據責任認定書，在此基礎上，雙方可共同協商達成賠償多少的調解書。保險公司理賠時，并非要按照調解書的約定全額理賠，有著自己的一套理賠標準。通常以每年4、5月份當地政府及相關部門頒布的當地當年消費水平、收入標準、工傷賠償費用等作為依據。在標準線以內的可以賠償，超過標準線的不予賠付。也就是說，黃先生只能從保險公司得到按規定可獲得補償部分的理賠款，剩余部分將由他個人承擔。

　　黃先生碰到的問題反映出保戶缺乏與保險公司的溝通。一般說來，駕車過程中如果不幸出險，倘若是輕微事故，可選擇雙方協調解決。盡管如此，也要在第一時間聯系保險公司；如果是無法判斷事故程度的，最好通過客服熱線，聯系保險公司，給當事人提出建議。

　　如果事故比較嚴重，特別是涉及到人傷，大部分條款要求48小時內向保險公司進行報案，一旦超過這個約定時間，從合同法角度來說，保險公司可以不受理。這里特別提醒車險投保人，向保險公司報案越早越好。通常的做法是，一旦出險，在保護現場的同時，馬上向交警報案，之后與保險公司取得聯系，請他們速來現場勘察定損并協助處理。切忌個人私自達成協議，這會給以后的理賠埋下隱患。

　　很多交通事故會涉及自身車輛損傷的維修，這里要明確車輛發生的損壞是否屬于車險基本險的理賠范圍；在意外造成的車輛損傷后，仍要和保險公司及時溝通，到指定的維修點或者會同保險公司商議如何維修，完全自行決定維修方式的話，可能也會在理賠中遇到麻煩。

　　另外，車輛一旦出現問題，由于未及時修理導致損失擴大的話，擴大的這部分損失保險公司也是不負責賠償的。