“1成首付彈個(gè)車(chē)”是陷阱？人民日?qǐng)?bào)消費(fèi)日?qǐng)?bào)等聚焦汽車(chē)融資租賃

　　【太平洋汽車(chē)網(wǎng) 行情頻道】當(dāng)期，國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)銷(xiāo)售連續(xù)2年下滑，進(jìn)入深度調(diào)整期。而憑借“1成首付”大幅拉低汽車(chē)消費(fèi)門(mén)檻的汽車(chē)融資租賃，已經(jīng)成為當(dāng)前激發(fā)汽車(chē)長(zhǎng)尾消費(fèi)的重要工具。但這一新興模式在推廣過(guò)程中依然遭遇阻力，部分消費(fèi)者對(duì)這一模式存在質(zhì)疑，甚至將其稱(chēng)之為“陷阱”。近日，包括中國(guó)新聞網(wǎng)、人民日?qǐng)?bào)網(wǎng)、人民網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)、央廣網(wǎng)在內(nèi)的中央級(jí)媒體相繼針對(duì)該問(wèn)題做出相關(guān)報(bào)道，引導(dǎo)市場(chǎng)正確認(rèn)識(shí)其概念，了解這種購(gòu)車(chē)模式拉動(dòng)“下車(chē)市場(chǎng)”年輕人潛在汽車(chē)消費(fèi)的價(jià)值。

目前，人們購(gòu)買(mǎi)新車(chē)有三種渠道：全款、貸款分期、融資租賃。全款買(mǎi)車(chē)是最傳統(tǒng)的消費(fèi)模式，人們需要在購(gòu)車(chē)時(shí)一次性支付全部的車(chē)款，以及購(gòu)置稅、首年保險(xiǎn)等必須的費(fèi)用。貸款分期依托的是銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的信用服務(wù)，消費(fèi)者通過(guò)信用審核后就能貸款買(mǎi)車(chē)，首付金額至少20%，實(shí)際執(zhí)行時(shí)，很多銷(xiāo)售商要求消費(fèi)者支付30%的首付，如果加上購(gòu)置稅、首年保險(xiǎn)、上牌費(fèi)等，1輛10萬(wàn)元左右的新車(chē)首付費(fèi)用一般在5萬(wàn)元左右。相較于全款購(gòu)車(chē)、銀行貸款購(gòu)車(chē)這兩種目前占據(jù)主流的購(gòu)車(chē)方式來(lái)說(shuō)，汽車(chē)融資租賃對(duì)于國(guó)內(nèi)大部分消費(fèi)者來(lái)說(shuō)還不熟悉，但是在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的消費(fèi)群體中，融資租賃早已成為主流購(gòu)車(chē)方式之一，30%的新車(chē)是通過(guò)汽車(chē)融資租賃模式銷(xiāo)售出去的，尤其受到諸多年輕消費(fèi)者的追捧。

2016年底，彈個(gè)車(chē)在國(guó)內(nèi)率先推出汽車(chē)融資租賃模式，用戶(hù)只需要支付10%的首付款就能開(kāi)上一輛新車(chē)，大幅降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻。以彈個(gè)車(chē)平臺(tái)上一輛市場(chǎng)價(jià)10萬(wàn)元左右的新車(chē)為例，用戶(hù)只需要支付1萬(wàn)元的首付，甚至是0首付，就能開(kāi)上一輛新車(chē)。而且，1萬(wàn)元的首付還包含1萬(wàn)元的車(chē)輛購(gòu)置稅、5000元左右的保險(xiǎn)、1000元左右的上牌及過(guò)戶(hù)費(fèi)。第一年租賃期，用戶(hù)按期支付費(fèi)用擁有車(chē)輛使用權(quán)。租賃期屆滿后，用戶(hù)支付尾款買(mǎi)斷車(chē)輛，或者通過(guò)銀行信用審核后貸款分期買(mǎi)斷車(chē)輛，就能獲得車(chē)輛所有權(quán)，也可以簽約續(xù)租1年。此外，汽車(chē)融資租賃還具有購(gòu)車(chē)手續(xù)便捷的特點(diǎn)。銀行信用貸款周期一般為2周，用戶(hù)需提交的手續(xù)較多，而彈個(gè)車(chē)是在線審核，最快5分鐘就能知道審核結(jié)果。靈活便捷的購(gòu)車(chē)方式，使得彈個(gè)車(chē)迅速打開(kāi)了國(guó)內(nèi)三四線城市小鎮(zhèn)青年的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)。隨著近兩年國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)遇冷，探尋新的行業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)成了共識(shí)。汽車(chē)融資租賃作為汽車(chē)金融領(lǐng)域的“藍(lán)海”開(kāi)始被廣泛關(guān)注，彈個(gè)車(chē)首創(chuàng)的“1成首付”也成為目前諸多汽車(chē)廠家、國(guó)內(nèi)電商平臺(tái)普遍提供的服務(wù)。艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2019年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》顯示，“2018年我國(guó)汽車(chē)融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為20%左右。”

不過(guò)，相比全款買(mǎi)車(chē)、貸款買(mǎi)車(chē)，汽車(chē)融資租賃還是一個(gè)新興的購(gòu)車(chē)方式，首年租賃期內(nèi)所有權(quán)與使用權(quán)分離的特點(diǎn)，也遭遇到部分用戶(hù)的不理解。來(lái)自上海地區(qū)近10年1061起裁判文書(shū)的統(tǒng)計(jì)分析顯示，第1年租賃期內(nèi)用戶(hù)逾期成為法律訴訟9成的原因。在汽車(chē)融資租賃模式合法、用戶(hù)簽署有明晰合同的背景下，近9成的判決結(jié)果支持了汽車(chē)融資租賃公司的訴求，用戶(hù)將車(chē)輛交還給汽車(chē)融資租賃平臺(tái)，同時(shí)支付租賃期逾期費(fèi)用。

近日，國(guó)內(nèi)多家媒體聚焦汽車(chē)融資租賃模式，從消費(fèi)者概念培育角度，試圖引導(dǎo)包括消費(fèi)者在內(nèi)的相關(guān)人士正確了解這種新興的汽車(chē)消費(fèi)模式的價(jià)值。

中國(guó)新聞網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)、鳳凰網(wǎng)、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)等多家權(quán)威媒體，從汽車(chē)融資租賃是買(mǎi)車(chē)還是租車(chē)的概念出發(fā)，說(shuō)明汽車(chē)融資租賃實(shí)質(zhì)是購(gòu)車(chē)。

中國(guó)消費(fèi)新聞網(wǎng)、消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)等權(quán)威維權(quán)類(lèi)媒體，從汽車(chē)融資租賃大幅拉低了國(guó)內(nèi)年輕人購(gòu)車(chē)門(mén)檻的特點(diǎn)，以及其與全款買(mǎi)車(chē)、貸款買(mǎi)車(chē)的不同角度，向廣大的消費(fèi)者普及汽車(chē)融資租賃概念。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)表文章稱(chēng)，在當(dāng)前汽車(chē)市場(chǎng)低迷期，“一成首付的彈個(gè)車(chē)”將成為拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的新動(dòng)力。人民日?qǐng)?bào)網(wǎng)刊發(fā)的《4000億元汽車(chē)融資租賃背后的用戶(hù)逾期傷害》文章中提到，“部分用戶(hù)因不了解而逾期、職業(yè)打假人的到處惡意投訴，這些問(wèn)題隱藏在4000億大市場(chǎng)背后，成為對(duì)國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的傷害，也是這個(gè)行業(yè)繼續(xù)向前所不得不跨越的鴻溝。”

即便推行存在阻力，但汽車(chē)融資租賃模式依然被看好，尤其是在當(dāng)前三四線城市人群消費(fèi)潛力與日俱增的背景下。更低的首付款帶來(lái)的購(gòu)車(chē)門(mén)檻降低、征信要求便捷，對(duì)于諸多三四線市場(chǎng)的消費(fèi)者具有不可割舍的吸引力。以大搜車(chē)旗下彈個(gè)車(chē)平臺(tái)為例，其推出的10%首付款方案遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于按揭購(gòu)車(chē)首付款，采用支付寶信用評(píng)估體系，“5分鐘超快審批”的方式更能抓牢年輕消費(fèi)者的內(nèi)心。同時(shí)，選擇的自由權(quán)被下放到了消費(fèi)者手中。

相較于美國(guó)新車(chē)銷(xiāo)售中超過(guò)30%的融資租賃滲透率而言，國(guó)內(nèi)目前3-4%的滲透率顯然存在較大的增長(zhǎng)空間。《2019年中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》中提到了“融資租賃可以滿足次級(jí)信貸人群的購(gòu)車(chē)需求，預(yù)計(jì)未來(lái)將成為三四五線城市和農(nóng)村的重要汽車(chē)金融形式。”這一觀點(diǎn)和中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)汽車(chē)金融分會(huì)的看法一致，其發(fā)布的《中國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)藍(lán)皮書(shū)》提到，“從未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，在我國(guó)廣闊的三四五線城市中，人們對(duì)車(chē)輛的消費(fèi)能力和消費(fèi)欲望與日俱增，未來(lái)有望成為我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。“