養車Tips丨車輛險種常識

       機動車輛保險一般包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。

       今天小編就來給大家理理這些保險險種，讓各位車主對車輛保險有更清楚的認識！

基本險種

　　1、機動車交通事故責任強制保險

　　俗稱“交強險”，為國家法規強制購買險種，交強險理賠情況類似于“三責險”的賠付情況，只對交通事故中的“受害方”賠付，而被保險人車輛以及本車上人員的損傷則不在該險種的理賠之列，被保險車輛在交通事故中肇事導致別人傷亡或者財產損失的時候，交強險會給予部分賠付。

　　2、第三者責任險

　　俗稱“三責險”。三責險的賠付對象和交強險類似，都是賠付“受害方”，包括對方車輛和人員，因交強險的賠付額度有限(最高就是12.2萬元)，因此必須要買三責作為補充。特別是撞了豪車、或者傷了人之后，三責是很好的保障，三責只針對被保險人負有責任的交通事故中造成的對方車和人的損失進行賠償，且有免賠比例的約定。

　　3、機動車輛損失險

　　俗稱“車損險”。車損險的賠付對象是“自己的車輛”，在交通事故中，如果發生被保險人責任的交通事故導致己方車輛受損的，則由車損險賠付，需要留意的是，除了最常見的交通事故中己方車輛受損適用于車損險以外，下面的情況一樣可以利用車損險來索賠：(1)除地震以外的自然災害造成的車輛損失(比如龍卷風、海嘯、雷擊、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等等造車車輛損失都可以理賠)，(2)一些意外情況，比如車輛墜落、被別的物體倒下來砸了、火災牽連被燒了、輪渡翻船了，都可以索賠。

附加險種

　　1、不計免賠率特約損失險

　　俗稱“不計免賠險”。上面列險種中，賠付較大的比如三責、車損等險種均有最高20%的免賠約定，而且是在被保險人全責的情況，也就是意味著，如果發生自己全責的交通事故，保險可能只賠付80%的損失，剩余20%得自己掏錢，不計免賠險則是針對不計免賠條款單獨制定出的一個險種，也就是如果你買了不計免賠險，那前面的那些險種的不計免賠額度就沒有了，保險最高可以100%賠付，考慮到三責險在自己全責的情況下有20%的免賠額，因此，再買一個不計免賠是非常必要的。

　　2、自燃損失險

　　俗稱“自燃險”。自燃險的理賠情況為己方車輛在沒有外來火源的情況下，因車輛自身電路、油路或者其它原因引發的起火事故導致的車輛損失，如果為外來火源、人為縱火等因素，則不在自燃險的理賠之列。隨著車輛的老化，電路油路出問題的概率也會增加，建議車齡3年以上的，也購買自燃險。

　　3、車上人員責任險

　　俗稱“乘員險”。按照座位數投保，理賠的情況是發生交通事故后，己方車輛上乘坐的人員如果有傷亡，就由乘員險給予賠付，免賠條款中有約定“違法搭乘車輛的乘員”不在理賠范圍之列，因此，目前專車領域中的“乘客”如果在事故中受傷，基本都是不能走乘員險理賠的。

　　4、盜搶險

　　盜搶險只針對“整車”被盜搶的情況進行理賠，包括整車被盜、車輛被盜追回后車輛零部件損壞、車輛被盜搶過程中造成的零部件損壞都可以賠，具體的理賠要求是報縣級以上公安機關刑事立案后60天以上依然無法破案的，就可以理賠，盜搶險也有坑，如果盜搶的只是車的一部分，比如砸了你的車玻璃、下了你的車輪胎，都不在理賠之列。

　　5、玻璃單獨破碎險

　　俗稱“玻璃險”。如果車輛只有玻璃損壞了，不管是怎么造成的，車損險都不會賠付，因此就有了這個玻璃單獨險，就是針對那種不知道怎么回事，只是玻璃破了的情況，比如前擋開裂、被石子兒砸碎等，都是玻璃險的理賠范圍，這個險種，針對那種前后檔玻璃特別貴的車型很有必要。

　　6、發動機涉水損失險

　　俗稱“涉水險”。如果車輛進水，車損險給予的賠付只是清洗車輛和車上除發動機損失以外的其它零件的賠付，發動機的機械損失不在賠付之列，之所以有這樣的規定，是因為發動機進水后損壞一般都伴隨著“錯誤操作”，進水后駕駛員試圖再次啟動車輛才會導致發動機損壞，而發動機又是車上價值最高的零件之一，“涉水險”是專門針對進水后駕駛員操作不當導致發動機損壞的情況給予賠付的險種。

　　7、車身劃痕損失險

　　俗稱劃痕險，就是針對沒有碰撞痕跡，但車身油漆有損傷的，比如停車位置不好被人發泄了，或者遇到熊孩子劃車了，都可以用劃痕險理賠，這個險種適合車輛較貴、停車位置又不怎么安全的車主。