從低到高 五種汽車保險套餐實(shí)例詳細(xì)看
[2004-01-06 11:05:15]
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華商報
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目前，機(jī)動車保險包括2個基本險和多個附加險。在這十來個險種中，除第三者責(zé)任險是強(qiáng)制性險種，其他險種都以自愿為原則。車主可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求進(jìn)行投保。以下以某保險公司2003版的家庭自用汽車保險條款為例，為您設(shè)計5個機(jī)動車輛保險方案，供您投保時參考。
1、最低保障方案
險種組合：第三者責(zé)任險
保障范圍：只對被保險人駕車發(fā)生事故造成的第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任。
適用對象：急于通過年檢的個人。
特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低�，F(xiàn)實(shí)中只選一種保險的車主極少。
優(yōu)點(diǎn)：可以用來應(yīng)付年檢。
缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的一些賠償，但自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。
舉例：以價值12萬元的家庭自用5座的新車為例，投保10萬元第三者責(zé)任險，查第一年第三者責(zé)任險費(fèi)率表，當(dāng)年需交1110元保險費(fèi)。
2、基保障方案
險種組合：車輛損失險＋第三者責(zé)任險
保障范圍：只包括基本險的保障范圍，如自然災(zāi)害和意外事故造成的車輛損失，駕駛保險車輛對第三者造成的損失。
特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。
適用對象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車主。
優(yōu)點(diǎn)：最有必要性。
缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計免賠特約險，以便得到100%賠償。
舉例：以價值12萬元家庭自用5座的新車為例，車損險基本保費(fèi)為1265元，查10-15萬元保額第一年費(fèi)率為0.989%，則第一年所交保費(fèi)為：［1265＋(120000-100000)×0.989%］＋1110＝2572.8元。
特別提示：全款購的新車，第一年必須實(shí)行四項(xiàng)全保，即必須投保兩個基本險和兩個第一附加險；另外貸款買車者按規(guī)定必須八項(xiàng)全保。因此，全款買車的第二年后如確實(shí)有經(jīng)濟(jì)壓力，才可以考慮以上兩種方案。
3、經(jīng)濟(jì)保障方案
險種組合一：車輛損失險＋第三者責(zé)任險＋不計免賠特約險＋全車盜搶險
險種組合二：新車共保四項(xiàng)保險，即車輛損失險＋第三者責(zé)任險＋全車盜搶險＋車上責(zé)任險
特點(diǎn)：投保4個最必要、最有價值的險種。
適用對象：精打細(xì)算的個人。
優(yōu)點(diǎn)：保險性價比最高，第一種組合里，人們最關(guān)心的丟失和100%賠付等大風(fēng)險都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計免賠特約險；第二種組合里，不能得到全額賠付，但車上人員或貨物的人身傷亡或損失能得到補(bǔ)償。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險方案。
舉例：以價值12萬元的家庭自用5座的新車為例，不計免賠特約險按車輛損失險和第三者責(zé)任險保險費(fèi)之和的20%計算；全車盜搶險的費(fèi)率為0.778%；車上責(zé)任險按核定座位數(shù)每個10萬元保額，投保50萬元，費(fèi)率為0.440%，則第一年需交納保險費(fèi)為：
組合一：2572.8×（1＋20%)＋120000×0.778%＝4020.96元
組合二：2572.8＋120000×0.778%＋500000×0.440%＝5706.4元
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